Construind societatea
Ce este o societate de construcții?
O societate de construcții este un tip de instituție financiară care oferă membrilor săi servicii bancare și alte servicii financiare. Societățile de construcții seamănă cu uniunile de credit din SUA prin faptul că sunt deținute în întregime de membrii lor. Aceste societăți oferă ipoteci și conturi de depunere la vedere. Companiile de asigurări sunt adesea mari susținătoare.
Chei de luat masa
- Societățile de construcții oferă servicii bancare și alte servicii financiare membrilor lor.
- Acestea sunt similare cu uniunile de credit și instituțiile de economii și împrumuturi, dar membrii lor sunt de obicei cei din comerțul cu construcții, imobiliare sau locuințe cooperatiste.
- Societățile de construcții sunt conservatoare în abordarea lor față de investiții și economii în comparație cu băncile sau alte instituții financiare.
Înțelegerea societăților de construcții
Grupuri de economisitori cooperativi din comerțul cu clădiri au introdus prima dată termenul de „societate a clădirii” în Anglia secolului al XIX-lea. Aceste instituții sunt acum mari concurenți ai băncilor din Marea Britanie și sunt echivalentul instituțiilor de economii și împrumuturi din SUA. Societățile de construcții pot fi găsite și în alte țări, cum ar fi Australia, Irlanda și Jamaica.
Societățile de construcții sunt diferite de bănci. Acestea din urmă sunt în general listate la bursă și răspunzătoare față de acționari. Societățile de construcții sunt grupuri de cooperare, deținute în totalitate de membrii lor, fiecare dintre aceștia având un vot.
Societățile de construcții din Regatul Unit nu au, de asemenea, voie să strângă mai mult de 50% din fondurile lor de pe piețele angro. Pe de altă parte, băncile au o gamă variată de societăți de finanțare, de la piețe deschise la emisiuni de obligațiuni până la investiții pe piețe comerciale. Unii au susținut că acesta este un avantaj semnificativ pe care îl au băncile asupra societăților de construcții.
Acestea fiind spuse, unele societăți de construcții au luat aceleași decizii de investiții iresponsabile ca și băncile în timpul crizei financiare și au trebuit să închidă sau să fie salvate din faliment. Numărul societăților de construcții din Marea Britanie a scăzut de la un maxim de 55 în 2008 la 43 în 2021.
Societățile de construcții se concentrează în special pe economii și împrumuturi ipotecare. Împrumutul ipotecar este actul de a împrumuta un instrument de datorie pe care o proprietate imobiliară specificată îl asigură sub formă de garanție. Un împrumutat este obligat să ramburseze această garanție cu un set prestabilit de plăți. Creditele ipotecare pot ajuta persoanele fizice și companiile care cumpără o societate de construcții să efectueze achiziții imobiliare mari, fără a-și plăti în avans întreaga valoare. Pe o perioadă de câțiva ani, împrumutatul va rambursa împrumutul pentru proprietate, plus dobânzile, până când în cele din urmă va fi deținut gratuit și clar.
Ipotecile sunt cunoscute și sub denumirea de „drepturi de proprietate asupra proprietății” sau „creanțe asupra proprietății”. În cazul în care împrumutatul încetează să plătească ipoteca, societatea imobiliară ar putea exclude asupra acesteia.
Societăți de construcție vs. uniuni de credit
Membrii (sau o „mutuală”) dețin în totalitate cele 43 de societăți de construcții și șase uniuni de credit din Marea Britanie, ceea ce este similar cu structura uniunilor de credit, așa cum este cunoscută în Statele Unite. Mai precis, uniunile de credit pot varia în mărime, de la operațiuni mici, doar voluntare, la entități cu mii de participanți. Marile corporații, organizații și alte entități pot forma uniuni de credit pentru angajații și membrii lor.
Majoritatea uniunilor de credit urmează modelul de afaceri de bază al membrilor care își reunesc banii prin achiziționarea de acțiuni în cooperativă. În schimb, aceștia primesc posibilitatea de a solicita împrumuturi, de a deschide conturi de depozit la cerere și de a obține alte produse și servicii financiare între ele. Orice venit generat se îndreaptă în general către finanțarea proiectelor și serviciilor care vor beneficia comunitatea și interesele membrilor săi.
În unele cazuri, uniunile de credit pot fi dezavantajate pentru instituțiile bancare mai mari dacă au mai puține locații de cărămidă pentru a deservi clienții cărora le place să tranzacționeze personal. Majoritatea uniunilor de credit vor oferi plăți bancare online și facturi automate, dar rareori la nivelul TD Bank (una dintre cele șase mari bănci din Canada), de exemplu.
Exemple de societăți de construcții
La nivel național a fost cea mai mare societate de construcții din Marea Britanie în 2021, pe baza numărului de active deținute, urmată de instituțiile financiare din Coventry și Yorkshire. Skipton și Leeds au completat primele cinci societăți de construcții. Aceste grupuri concurează între ele pe aceiași parametri ca și alte instituții financiare, cum ar fi ratele dobânzii și numărul de retrageri.