Edward Jones IRA și Roth IRA Review

Edward Jones este un brokeraj cu servicii complete, care oferă atât cont tradițional, cât și cont Roth individual (IRA). Dacă vă gândiți să deschideți un IRA cu firma, acesta este ceea ce trebuie să știți, inclusiv investițiile și serviciile pe care le oferă și taxele implicate.

Edward Jones Prezentare generală

Edward Jones a fost fondat în 1922 și are sediul în St. Louis, Mo. Unul dintre cei mai mari brokeri-dealeri din Statele Unite, servește peste șapte milioane de investitori și are peste 17.500 de consilieri financiari.

Chei de luat masa

• Edward Jones este o firmă cu servicii complete potrivită pentru investitorii care au nevoie de un consilier financiar care să le ofere sfaturi de investiții.
• Oferă IRA tradiționale și Roth prin comisioane sau conturi bazate pe taxe.
• Asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează taxele și comisioanele înainte de a deschide un cont.
• Opțiunile de investiții includ acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
• Dacă Edward Jones este alegerea corectă sau nu depinde de calitatea consilierului și de relația lor cu tine.

Brokeri cu servicii complete precum Edward Jones angajează consilieri financiari care oferă consiliere investitorilor, pentru care plătesc. Acest lucru diferă de brokerii de reduceri în care deciziile de investiții sunt luate de investitorii care fac cercetări și vând și cumpără valori mobiliare printr-un cont online pe cont propriu. Ca urmare, taxele sunt mult mai mici la brokerii de reduceri, cum ar fi Fidelity Investments și Charles Schwab Corporation.

Deschiderea unui IRA la Edward Jones

Investitorii care doresc să deschidă un IRA tradițional sau Roth la Edward Jones trebuie să găsească un consilier financiar local. Acest lucru nu ar trebui să fie dificil, având în vedere că compania are sucursale în 50 de state, de obicei, cu un consilier și un administrator.

Pentru a se pregăti pentru prima numire, investitorii ar trebui să fie pregătiți să explice de ce investesc. De asemenea, ar trebui să colecteze declarații pentru a arăta consilierului și pentru a pregăti întrebări. Consilierul financiar Edward Jones va evalua nevoile investitorului și va crea un plan de investiții adaptat.

Alegerea unui IRA tradițional vs. Roth

Un IRA tradițional oferă o deducere fiscală și amânarea impozitului pentru orice câștiguri. Când vă retrageți, retragerile sunt impozitate în funcție de categoria dvs. de impozit pe venit. Un IRA Roth nu prevede o deducere fiscală imediată, dar toate câștigurile și retragerile sunt scutite de impozite.  Consilierul financiar Edward Jones vă va ajuta să determinați dacă un IRA tradițional sau Roth este mai bun.

---

Edward Jones nu oferă tranzacționare online, deci pentru a cumpăra sau vinde valori mobiliare va trebui să vă apelați consilierul.

În 2021, investitorii pot contribui până la 6.000 USD la un IRA tradițional sau Roth. O contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 USDeste permisă investitorilor cu vârsta peste 50 de ani. Aceste numere sunt neschimbate din 2020.

În funcție de statutul de depunere a impozitelor, contribuțiile tradiționale IRA pot fi deductibile chiar dacă contribuiți la un plan de pensionare sponsorizat de angajator. De exemplu, persoanele care depun un singur impozit care sunt acoperite de un plan de pensionare la locul de muncă pot deduce contribuțiile integrale dacă venitul lor brut ajustat modificat (MAGI) este de 66.000 USD sau mai puțin în 2021, în creștere de la 65.000 USD în 2020.

Nu orice investitor poate contribui la un Roth IRA.Începând cu 2021, persoanele care depun un impozit unic pot contribui cu suma totală dacă MAGI-ul lor este mai mic de 125.000 USD, iar contribuțiile sunt eliminate treptat odată ce ajunge la 140.000 USD, în comparație cu un interval de 124.000 USD și 139.000 USD în 2020.

Gama de investiții

IRA-urile pot fi stabilite pe bază de comision sau pe bază de comision. Întrucât Edward Jones este o firmă de brokeraj cu servicii complete, consilierii săi financiari oferă multe opțiuni de investiții diferite. Acțiunile, obligațiunile, ETF-urile și fondurile mutuale sunt printre opțiunile disponibile pentru clienți. Consilierii financiari vă pot ajuta să determinați ce investiții sunt potrivite pentru conturile de pensionare pe baza obiectivului de investiție al clientului și a toleranței la risc.

Programul deinvestițiiAdvisory Solutions este contul administrat de Edward Jones disponibil clienților. Aceste conturi percep o taxă anuală de consultanță în loc de comisioane. Soluțiile consultative au mai multe modele de alocare a activelor care conțin o gamă largă de fonduri mutuale verificate și ETF-uri.

Linia defonduri mutuale proprietareBridge Builder este exclusivă pentru programul Edward Jones Advisory Solutions. Optfonduridiferite sub-consiliate sunt disponibile într-o serie de clase de active, inclusiv acțiuni interne, acțiuni internaționale șiinvestiții cu venit fix.

Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), de exemplu, are un raport de cheltuieli de 0,14% și, la 31 decembrie 2019, avea un randament mediu anual de 9,14%. Aceasta este puțin mai mare decât rentabilitatea indicelui Barclays Capital US Aggregate Bond Index de 8,72% în aceeași perioadă.

Taxe și comisioane

IRA-urile tradiționale și Roth de la Edward Jones au o taxă de cont anuală de 40 USD. Cu toate acestea, clienții cu active totale peste 250.000 USD sunt scutiți.

Comisioanele din IRA pot varia, în funcție de valorile mobiliare achiziționate. Acțiunile și tranzacțiile ETF au ca rezultat un comision de aproximativ 2%.  Comisioanele de fonduri mutuale depind de clasa de acțiuni. Fondurile mutuale pe acțiuni au o taxă inițială mare, iar fondurile pe acțiuni C au ostructură de comisioane de nivel.

Programul Advisory Solutions necesită un cont minim de 25.000 USD și percepe o taxă anuală cuprinsă între 0,50% și 1,35% în funcție de valoarea activelor administrate.  Cu cât aveți mai mult, cu atât taxa este mai mică. Veți plăti taxe de fond în plus față de taxa anuală pentru program.

Edward Jones versus competiție

Edward Jones este comparabil cu alte firme de brokeraj cu servicii complete, cum ar fi Morgan Stanley sau Merrill (fost Merrill Lynch). Comparația reală ar fi relația dezvoltată de consilierul financiar și de client.

Comisioanele și programele de investiții consultative sunt, de asemenea, similare cu alte brokeraje cu servicii complete. Cu toate acestea, taxa anuală a contului IRA la Edward Jones este mai mică. De exemplu, Morgan Stanley percepe 75 USD pe cont pentru clienții care se înscriu la livrarea electronică de documente și extrase pentru contul (conturile) lor, dar se renunță la clienții cu active totale de cel puțin 1 milion USD la firmă.

Linia de fund

În general, Edward Jones este o opțiune viabilă pentru investitorii care doresc să deschidă un IRA tradițional sau Roth la un broker-dealer cu servicii complete și care doresc să plătească taxe și comisioane pentru primirea de sfaturi de investiții de la un consilier. Cel mai important factor este calitatea consilierului financiar și relația cu clientul.