Consultant financiar
Ce este un consilier financiar?
Un consilier financiar oferă clienților sfaturi sau îndrumări financiare pentru compensare. Consilierii financiari (uneori numiți consilieri) pot oferi multe servicii diferite, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Din ce în ce mai mult, consilierii financiari acționează ca un „ghișeu unic” oferind totul, de la gestionarea portofoliului la produse de asigurare.
Consilierii înregistrați trebuie să deținălicența seria 65 pentru a desfășura afaceri cu publicul. Poate fi necesară o mare varietate de alte licențe și certificări, în funcție de serviciile furnizate de un consilier financiar dat.
Chei de luat masa
- Un consilier financiar este un profesionist care oferă expertiză pentru deciziile clienților în materie de bani, finanțe personale și investiții.
- Consilierii financiari pot lucra ca agent independent sau pot fi angajați de o firmă financiară mai mare.
- Consilierii înregistrați trebuie să promoveze unul sau mai multe examene și să fie autorizați corespunzător pentru a desfășura afaceri cu clienții.
- Spre deosebire de brokerii care execută pur și simplu comenzi pe piață, consilierii financiari oferă îndrumări și iau decizii în cunoștință de cauză în numele clienților lor.
Înțelegerea consilierilor financiari
Consilier financiar este un termen generic fără o definiție precisă a industriei. Ca urmare, acest titlu poate descrie multe tipuri diferite de profesioniști financiari. Brokerii, agenții de asigurări, agenții de pregătire a impozitelor, managerii de investiții și planificatorii financiari pot fi considerați consilieri financiari. Planificatorii imobiliari și bancherii pot intra, de asemenea, sub această umbrelă.
Cu toate acestea, se poate face o distincție importantă: adică un consilier financiar trebuie să ofere de fapt îndrumări și sfaturi . Un consilier financiar se poate distinge de un broker de execuție care plasează pur și simplu tranzacții pentru clienți sau un contabil fiscal care întocmește pur și simplu declarații fiscale fără a oferi sfaturi cu privire la modul de maximizare a avantajelor fiscale.
În plus, ceea ce poate trece ca un consilier financiar în unele cazuri poate fi pur și simplu un agent de vânzări de produse, cum ar fi un agent de bursă sau un agent de asigurări de viață. Un adevărat consilier financiar ar trebui să fie un profesionist financiar bine instruit, acreditat, cu experiență, care lucrează în numele clienților săi, spre deosebire de a servi intereselor unei instituții financiare prin maximizarea vânzărilor anumitor produse sau valorificarea comisioanelor din vânzări.
În general, un consilier financiar este un practicant independent care operează într-o calitate fiduciară în care interesele unui client sunt mai presus de ale lor. Cu toate acestea, numai consilierii de investiții înregistrați (RIA), care sunt reglementați de Legea consilierilor în investiții din 1940, sunt deținuți la un adevărat standard fiduciar. Acest standard fiduciar impune ca un RIA să pună mereu necondiționat interesele superioare ale clientului înaintea propriilor lor, indiferent de toate celelalte circumstanțe. Există unii agenți și brokeri care aleg să practice în această calitate, ca fiduciar, ca modalitate de atragere a clienților. Cu toate acestea, structura lor de compensare este de așa natură încât sunt obligați prin contractele companiilor în care activează.
263.000
În 2019, în SUA existau 263.000 de consilieri financiari profesioniști, potrivit Biroului de Statistică a Muncii.
Distincția fiduciară
De la adoptarea Legii consilierului în investiții din 1940, au existat două tipuri de relații între intermediarii financiari și clienții acestora. Acestea sunt standardul de rezonabilitate și standardul fiduciar mai strict. Aceste relații caracterizează natura tranzacțiilor dintre reprezentanții înregistrați și clienți în spațiul broker-dealer. Există o relație fiduciară care solicită consilierilor înregistrați la Securities and Exchange Commission (SEC) ca consilieri de investiții înregistrați să își exercite obligațiile de loialitate, îngrijire și dezvăluire completă în interacțiunile lor cu clienții.
În timp ce primul se bazează pe principiul „ avertismentului ” ghidat de reguli de „adecvare” și „rezonabilitate” autoguvernate în recomandarea unui produs sau strategie de investiții, acesta din urmă se bazează pe legi federale care impun cele mai înalte standarde etice.În esență, relația fiduciară se bazează pe necesitatea ca un consilier financiar să acționeze în numele unui client într-un mod în care acesta ar acționa pentru sine dacă ar avea cunoștințele și abilitățile necesare pentru a face acest lucru.
Consilieri financiari vs. Planificatori financiari
Planificatorul financiar este un tip special de consilier financiar care este specializat în a ajuta companiile și persoanele fizice să creeze un program care să îndeplinească obiectivele financiare pe termen lung.
Un planificator financiar ar putea avea o specialitate în investiții, impozite, pensionare și / sau planificare imobiliară. Mai mult, CFP ). Planificatorii financiari se pot specializa în planificarea fiscală, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, planificarea pensionării și / sau planificarea imobiliară.