Bazele responsabilității financiare

Ce înseamnă să fii responsabil financiar? Este o întrebare complexă cu un răspuns complex, dar la baza ei este un adevăr simplu: pentru a fi responsabil financiar, trebuie să trăiești în limita posibilităților tale. Și pentru a trăi în limitele voastre, trebuie să cheltuiți mai puțin decât câștigați.

Carduri de credit și datorii

Dacă doriți cu adevărat să fiți responsabil din punct de vedere financiar, simpla posibilitate de a efectua plata lunară minimă cu cardul de credit nu o reduce. De fapt, faptul că nu puteți plăti soldul integral arată că deja cheltuiți mai mult decât câștigați. Utilizarea responsabilă a creditului înseamnă achitarea integrală a soldului contului dvs. în fiecare lună.

De asemenea, cardurile de credit ar trebui să fie utilizate pentru comoditate, nu pentru a ajunge la capete. Cardurile de credit sunt la îndemână, deoarece elimină necesitatea de a transporta numerar. În plus, puteți genera puncte de recompensă. Cardurile de credit pot fi de mare ajutor în caz de urgență. Acestea fiind spuse, dacă o urgență vă obligă să purtați un sold pe cardul dvs., a trăi într-o manieră responsabilă din punct de vedere financiar înseamnă să vă reduceți cheltuielile până când soldul respectiv va fi achitat.

Luați în considerare interesul

Aceeași logică se aplică tuturor plăților recurente care implică plata dobânzilor. Gândiți-vă la asta: plata dobânzii pentru orice înseamnă că cheltuiți mai mult pe acel articol decât prețul de achiziție. Sună ca cea mai responsabilă alegere sau doar cea mai convenabilă?

Când plățile dobânzilor sunt incluse în prețul de achiziție, cheltuiți mai mult pentru a obține articolul decât chiar și producătorul articolului a crezut că merită. Ca atare, evitarea plății dobânzii pentru orice ar trebui să fie un obiectiv major.

Desigur, când vine vorba de costul locuințelor și al transportului personal, evitarea dobânzii este imposibilă pentru majoritatea dintre noi. În astfel de situații, minimizarea sumei pe care o cheltuiți în dobândă în fiecare lună este cea mai responsabilă acțiune.

Acționând în interesul dvs.

Pentru mulți oameni, reducerea dobânzilor și împrumuturilor este mai ușor de spus decât de făcut, dar, în practică, se reduce la cunoașterea diferenței dintre necesități și lux. De exemplu, s-ar putea să aveți nevoie de o mașină, dar nu aveți nevoie de un model de vârf și, cu excepția cazului în care vă puteți permite să plătiți în numerar, nu ar trebui să conduceți una.

La fel, este posibil să aveți nevoie de un loc unde să locuiți, dar nu aveți nevoie de un credit ipotecar pentru a-și permite o casă, achiziționarea unei case într-o manieră responsabilă din punct de vedere financiar înseamnă că ar trebui să achiziționați una care să nu spargă banca.În termeni financiari, aceasta înseamnă că nu ar trebui să coste mai mult de două ori de 2,5 ori venitul anual. O altă estimare sănătoasă este că plata lunară a creditului ipotecar nu ar trebui să coste mai mult de 30% din plata lunară pentru acasă.

Pe lângă evitarea cheltuielilor excesive pentru achiziționarea unei case, ar trebui să efectuați o plată în avans suficient de mare pentru a elimina cerința de a plăti pentru asigurarea ipotecară privată (PMI). Dacă nu vă puteți permite să respectați aceste linii directoare de cumpărare, închiriați până când vă puteți permite să cumpărați.

Plătindu-vă mai întâi – economisiți

Cheltuirea fiecărei monede pe care o câștigi este pur și simplu iresponsabilă, cu excepția cazului în care ai un fond fiduciar masiv , care este atât de plin de bani încât nu vei supraviețui niciodată câștigurilor. Pentru majoritatea oamenilor, în special pentru cei dintre noi care speră să se pensioneze cândva, economisirea este o activitate care trebuie luată în serios. O modalitate excelentă de a face acest lucru este atunci când primiți salariul – și înainte de a vă plăti facturile – plătiți-vă mai întâi. Un obiectiv bun pentru a economisi este de 10%.

Când vine vorba de economisire, investiția pe piața de valori ar putea fi cea mai profitabilă alegere disponibilă. Sigur, investiția implică risc, dar asumarea riscurilor calculate este uneori o necesitate. Modul responsabil de a face acest lucru este de a avea un plan.

Începeți prin examinarea planul de economii sponsorizat de angajator dacă există un astfel de plan. Majoritatea angajatorilor vă oferă să vă potriviți contribuțiile până la un anumit procent, astfel încât contribuind cel puțin suficient pentru a obține meciul, obțineți o rentabilitate garantată a investiției.

Dacă finanțele dvs. vă permit, maximizați oportunitățile de economii amânate de impozite, contribuind la suma totală pe care o permite planul. După ce ați început să investiții, să monitorizeze progresul pe care îl face spre obiectivele și reechilibra dvs.  de portofoliu după cum este necesar pentru a rămâne pe drumul cel bun.

Fond de urgență

Responsabilitatea financiară înseamnă a fi pregătit pentru neașteptat. Majoritatea experților sunt de acord că trebuie să vă puteți sprijini financiar cel puțin șase luni fără venituri. Dacă sunteți căsătorit și obișnuiți să trăiți cu salarii duble, aceasta înseamnă să puteți plăti facturile necesare, cum ar fi ipoteca, alimente și utilități pe un singur venit – sau chiar nici pe niciun venit. Dacă un salariu ratat te-ar ruina financiar, este timpul să creezi o trapă de evadare financiară pentru a preveni acest lucru.

Nu ține pasul cu Joneses

Financiar responsabil înseamnă să faci ceea ce trebuie să faci pentru a-ți îngriji nevoile și nevoile familiei tale. Pentru ca acest lucru să se întâmple, accentul dvs. ar trebui să fie intern. Vecinii nu vă plătesc facturile, așa că obiceiurile lor de cheltuieli nu ar trebui să le dicteze pe ale voastre sau să stabilească starea standardului de trai.

Bugetare

A avea un buget este unul dintre pilonii de bază ai responsabilității financiare. Ar trebui să știi unde se îndreaptă banii tăi. Proprietarii de afaceri cunosc importanța înțelegerii fluxurilor de numerar și a bilanțurilor; ca urmare, nu există nicio afacere de succes fără un buget. Nici tu nu ar trebui.

O definiție foarte personală

A fi responsabil din punct de vedere financiar înseamnă că trebuie să scripeți și să economisiți? Poate, dar numai dacă asta este ceea ce este necesar pentru a rămâne în afara datoriei. Pe de altă parte, dacă sunteți sultanul Brunei, s-ar putea să vă permiteți cu ușurință un jet, un mega-iaht, un conac în sudul Franței și câteva palate. Deși cei dintre noi cu mijloace mai mici ar putea să se încrunte cu această extravaganță, nu ar trebui confundat cu lipsa responsabilității financiare. La urma urmei, nu este nimic iresponsabil în a cumpăra lucruri pentru care vă puteți permite să plătiți.

Ajungând la „Responsabil”

În cele din urmă, responsabilitatea financiară înseamnă să trăiești în limita posibilităților tale, indiferent de nivelul acestor mijloace. Așadar, aruncați o privire atentă asupra situației dvs. financiare, evaluați-vă obiceiurile de câștig și cheltuieli și faceți ajustările necesare pentru a vă pune pe o bază financiară responsabilă.