Devenind analist financiar

În industria serviciilor financiare, una dintre cele mai râvnite cariere este cea a analistului. Rolul principal al unui analist financiar este de a analiza datele pentru a identifica oportunitățile sau a evalua rezultatele pentru deciziile de afaceri sau recomandările de investiții. Analiștii financiari pot lucra atât în ​​calitate de junior, cât și de senior în cadrul unei firme și este o nișă care duce adesea la alte oportunități de carieră.

Industria serviciilor financiare este competitivă și poate fi dificilă intrarea în domeniu. Dacă sunteți interesat de o carieră de analist financiar, citiți mai departe pentru a afla ce puteți face pentru a vă pregăti pentru slujbă.

Chei de luat masa

• Un analist financiar analizează datele pentru a identifica oportunitățile de afaceri sau pentru a face recomandări de investiții.
• Mai mulți analiști juniori tind să facă o mulțime de colectare de date, modelare financiară și întreținerea foilor de calcul.
• Mai mulți analiști superiori tind să petreacă timp dezvoltând teze de investiții, vorbind cu echipele de management ale companiei și alți investitori și idei de marketing.
• O diplomă de licență într-o diplomă în matematică sau în finanțe este utilă, dar un masterat în finanțe, un domeniu legat de matematică sau un MBA vă vor ajuta, de asemenea, să vă puneți piciorul în poartă, precum și certificările din industrie, cum ar fi un CFA charter.

Ce este un analist financiar?

Analiștii financiari examinează datele financiare și își folosesc concluziile pentru a ajuta companiile să ia decizii de afaceri. Adesea, analiza lor este menită să informeze deciziile de investiții ale companiilor.

Mai precis, analiștii financiari cercetează  condițiile macroeconomice și microeconomice împreună cu elementele fundamentale ale companiei pentru a face predicții despre afaceri, sectoare și industrii. De asemenea, aceștia recomandă adesea un curs de acțiune, cum ar fi cumpărarea sau vânzarea acțiunilor unei companii pe baza performanței și a perspectivelor sale generale.

Un analist trebuie să fie conștient de evoluțiile actuale din domeniul în care se specializează, precum și de pregătirea modelelor financiare pentru a prezice condițiile economice viitoare pentru orice număr de variabile.

Nu toți analiștii financiari analizează piețele de acțiuni sau obligațiuni sau nu își ajută angajatorii să facă investiții. Companiile pot angaja, de asemenea, un analist pentru a utiliza date numerice pentru a identifica eficacitatea diferitelor tehnici de marketing în raport cu costul. Companiile care utilizează modelul francizei au adesea analiști financiari care sunt responsabili de urmărirea francizelor individuale sau a grupurilor de francize dintr-o regiune geografică. Analiștii stabilesc unde se află punctele forte și punctele slabe și fac prognoze de profit și pierdere.

Abilități și educație necesare

În comparație cu multe cariere bine plătite, calificările pentru a deveni analist financiar sunt mult mai puțin rigide și bine definite. Spre deosebire de lege și medicină, nu există minime educaționale la nivelul întregii cariere. Indiferent dacă aveți nevoie de licențiere depinde de factori, cum ar fi angajatorul dvs. și sarcinile dvs. specifice de muncă.

Acestea fiind spuse, în secolul al XXI-lea, o diplomă de licență – de preferință cu studii superioare în  economie, finanțe sau statistici  – a devenit o cerință de facto pentru a deveni analist financiar. Alte elemente majore care sunt privite favorabil includ contabilitatea și matematica, și chiar biologia și ingineria – mai ales dacă cineva are interes să se specializeze ca analist în acele industrii. Concurența este prea mare, iar diplomele universitare sau avansate sunt prea frecvente pe piața muncii, pentru a avea șanse serioase să candideze pentru un post de analist cu mai puțin de o diplomă de licență.

Marile bănci de investiții, unde se plătesc MBA de la o școală de afaceri cu rang înalt. Absolvenții MBA sunt adesea angajați ca analiști superiori chiar în afara școlii de afaceri.

Indiferent de educație, o carieră de succes ca analist financiar necesită abilități cantitative puternice, abilități de rezolvare a problemelor de către experți, aptitudini în utilizarea logicii și abilități de comunicare peste medie. Analiștii financiari trebuie să restrângă datele, dar trebuie, de asemenea, să raporteze descoperirile lor superiorilor într-un mod clar, concis și convingător.

Examinări de certificare de luat

Dacă nu sunteți un student absolvent de MBA sau un specialist în economie ca un student, vă recomandăm să studiați pentru examenele Seria 7 și Seria 63 sau să participați la programul Chartered Financial Analyst (CFA ® ). Rețineți că participarea la examenul Seria 7 va necesita sponsorizarea unei firme membre FINRA sau a unei organizații de reglementare. Începând din octombrie 2018, FINRA ia întrebările obișnuite din seria 7 (împreună cu alte teste) și le pune într-un nou examen numit examenul Securities Industry Essentials (SIE). Este posibil să susțineți examenul SIE fără nicio sponsorizare și poate servi un impuls frumos CV-ului dvs.

În timp ce examenul CFA este extrem de tehnic, examenele Seria 7 și Seria 63 sunt alte modalități de a demonstra o familiaritate de bază cu termenii de investiții și practicile contabile. Dacă te uiți la un eșantion de examen CFA și pare copleșitor, începe prin a lua SIE și apoi lucrează până la examenul CFA sau începe să intervievi pentru posturi de analist junior după ce ai trecut SIE. Multe instituții au, de asemenea, programe de formare pentru candidații care dau dovadă de promisiune în domeniu.

Tipuri de poziții de analist

Domeniul analizei financiare este vast, prezentând o varietate de titluri de locuri de muncă și cariere. În industria financiară / de investiții, cele trei mari categorii de analiști sunt cei care lucrează pentru:

• Companii de cumpărare (case de investiții care își gestionează propriile fonduri)
• Companii de vânzare
• Băncile de investiții

Analiștii financiari pot lucra și pentru bănci locale și regionale, companii de asigurări, intermedieri de investiții imobiliare și alte companii bazate pe date. Orice afacere care ia în mod frecvent decizii importante cu privire la modul de cheltuire a banilor este un loc în care un analist financiar poate adăuga valoare.

Analiști cumpărători

Majoritatea analiștilor financiari lucrează la ceea ce este cunoscut ca partea de cumpărare. Își ajută angajatorii să ia decizii cu privire la modul de cheltuire a banilor, indiferent dacă asta înseamnă să investească în acțiuni și alte titluri de valoare pentru un fond intern, să cumpere proprietăți cu venituri (în cazul unei firme de investiții imobiliare) sau să aloce dolari de marketing. Unii analiști își îndeplinesc sarcinile nu pentru un anumit angajator, ci pentru o companie terță parte care furnizează analize financiare clienților săi. Aceasta arată valoarea a ceea ce face un analist financiar; în jurul ei există o întreagă industrie.

Analiștii financiari cumpărători au rareori ultimul cuvânt în modul în care își cheltuiesc banii angajatorii sau clienții. Cu toate acestea, tendințele pe care le descoperă și previziunile pe care le fac sunt de neprețuit în procesul decizional. Având în vedere că piețele financiare globale evoluează mai repede ca oricând și mediile de reglementare se schimbă aparent zilnic, este logic că cererea de analiști financiari calificați din partea cumpărătorilor va crește doar în viitor.

Analiști de vânzare

La o firmă de vânzare, analiștii evaluează și compară calitatea valorilor mobiliare dintr-un anumit sector sau industrie. Pe baza acestei analize, ei scriu apoi rapoarte de cercetare cu anumite recomandări, cum ar fi „cumpărați ” , „vindeți”, „cumpărați puternic”, „vindeți puternic” sau „țineți”. De asemenea, urmăresc acțiunile care se află în portofoliul unui fond pentru a determina când / dacă poziția fondului în acțiunile respective ar trebui vândută. Recomandările acestor analiști de cercetare au o mare pondere în industria investițiilor, inclusiv pentru persoanele angajate la firmele de cumpărare.

Poate că cel mai prestigios (și cel mai bine plătit) job de analist financiar este acela de analist de vânzare pentru o bancă mare de investiții. Acești analiști ajută băncile să își prețuiască propriile produse de investiții și să le vândă pe piață. Ei compilează date despre acțiunile și obligațiunile băncii și utilizează analize cantitative pentru a proiecta cum vor funcționa aceste valori mobiliare pe piață. Pe baza acestei cercetări, aceștia fac recomandări de cumpărare și vânzare către clienții băncii, orientându-i către anumite valori mobiliare din meniul de produse al băncii.

Chiar și în cadrul acestor specialități, există subspecialități: analiști care se concentrează pe acțiuni sau pe instrumente cu venit fix. Mulți analiști se specializează și mai mult într-un anumit sector sau industrie. Un analist se poate concentra pe energie sau tehnologie, de exemplu.

Analiști de investiții bancare și de capitaluri proprii

Analiștii din firmele bancare de investiții joacă adesea un rol în a determina dacă anumite tranzacții între companii, cum ar fi ofertele publice inițiale (IPO), fuziunile și achizițiile (M&A) sunt fezabile, pe baza fundamentelor corporative. Analiștii evaluează condițiile financiare actuale – precum și se bazează foarte mult pe modelare și prognoză – pentru a face recomandări dacă o anumită fuziune este sau nu adecvată pentru clientul băncii de investiții respective sau dacă un client ar trebui să investească capital de risc într-o întreprindere.

Analiștii care ajută la luarea deciziilor de cumpărare și vânzare pentru băncile mari și care încearcă să găsească oportunități de IPO favorabile sunt numiți analiști de acțiuni. Accentul lor se pune în primul rând pe piețele de acțiuni; ajută la găsirea de companii care prezintă cele mai profitabile oportunități de proprietate. De obicei, analiștii de acțiuni sunt printre cei mai bine plătiți profesioniști din domeniul analizei financiare. Aceasta este parțial o funcție a angajatorilor lor; marile bănci de investiții folosesc salarii uriașe pentru a atrage cel mai bun talent.

Analiștii de acțiuni se ocupă adesea de sume uriașe de bani. Când fac o predicție câștigătoare, câștigul pentru angajator este adesea în milioane de dolari. Ca atare, analiștii de acțiuni sunt bine compensați.

Salariul mediu nu este mediocru

Majoritatea analiștilor financiari fac semnificativ mai puțin decât cei din alte profesii din industria financiară, în special în New York. Cu toate acestea, venitul mediu anual al unui analist financiar de bază este semnificativ mai mare decât venitul mediu anual al unui lucrător cu normă întreagă din Statele Unite. Începând cu cel de-al patrulea trimestru fiscal din 2019, potrivit Biroului de Statistică al Muncii din SUA (BLS), venitul mediu pentru un lucrător cu normă întreagă în SUA săptămânal a fost de 936 USD. Pentru o săptămână de lucru de 40 de ore, acest lucru se traduce printr-un venit anual de aproximativ 48.672 USD.

Conform datelor venitul mediu anual pentru analiștii financiari pe toate nivelurile de experiență în mai 2018 a fost de 85.660 USD pe an (sau 41,18 USD pe oră). Așadar, în medie, analiștii financiari încep mult mai bine plătiți decât lucrătorul tipic. În plus, analiștii financiari ai marilor firme din Wall Street fac adesea mult mai mult, chiar și în primul an. De fapt, câștigarea unei compensații totale de 140.000 USD sau mai mult este un obiectiv comun pentru analiștii din primul an de la băncile de investiții.

Perspectiva locurilor de muncă pentru analistul financiar

În ceea ce privește ocuparea forței de muncă, perspectivele sunt bune pentru profesia de analist financiar. Deși este un domeniu competitiv, în 2018, au existat în jur de 329.500 de locuri de muncă în acest domeniu, conform celor mai recente statistici BLS disponibile, profesia ar trebui să crească cu aproximativ 6% în deceniul dintre 2018-28 – o creștere de 20.300 de posturi. BLS notează:

Cererea de analiști financiari tinde să crească odată cu activitatea economică generală. Analiștii financiari vor fi necesari pentru a evalua oportunitățile de investiții atunci când se înființează noi afaceri sau se extind companiile existente. În plus, piețele emergente din întreaga lume oferă noi oportunități de investiții, care necesită expertiză în regiunile geografice în care se află acele piețe.

Statele cu cel mai ridicat nivel de ocupare în această ocupație, în ordine descrescătoare: California, New York (unde se află locația fizică a Wall Street), Texas, Florida și Illinois. Alte zone de rang înalt includ Washington DC, Delaware, Connecticut și Massachusetts. Statele cele mai bine plătite pentru analiști sunt New York, Washington DC, Connecticut, Massachusetts și Alaska.

Ce să ne așteptăm la locul de muncă

Analiștii financiari trebuie să rămână vigilenți cu privire la colectarea de informații la nivel macroeconomic, precum și colectarea de informații despre anumite companii, evaluând în mod specific fundamentele lor financiare prin bilanțurile companiei. Pentru a rămâne la curent cu știrile financiare, analiștii vor trebui să citească mult pe cont propriu. Analiștii tind să parcurgă publicații precum The Wall Street Journal, The Financial Times și The Economist, precum și site-urile financiare.

A fi analist implică adesea o călătorie semnificativă. Unii analiști vizitează companii pentru a arunca o privire directă asupra operațiunilor de la nivelul solului. De asemenea, analiștii participă frecvent la conferințe cu colegi care împărtășesc aceeași specialitate ca și ei.

Când sunt în birou, analiștii învață să fie abili cu foi de calcul, baze de date relaționale și pachete statistice și grafice. Aceștia folosesc aceste instrumente pentru a dezvolta recomandări pentru conducerea superioară și pentru a produce prezentări detaliate și rapoarte financiare care includ prognoză, analiză cost-beneficiu și analiză a tendințelor. Analiștii interpretează, de asemenea, tranzacțiile financiare și trebuie să verifice documentele pentru conformitatea lor cu reglementările guvernamentale.

Oportunități de avansare

În ceea ce privește protocolul interoficinilor, analiștii interacționează de obicei între ei ca colegi, raportând în același timp unui manager de portofoliu sau altui rol de conducere mai înalt. Un analist junior poate lucra până la analist senior pe o perioadă de trei până la cinci ani. Pentru analiștii superiori care continuă să caute avansarea în carieră, există potențialul de a deveni manager de portofoliu, partener într-o bancă de investiții sau manager senior într-o bancă de retail sau o companie de asigurări. Unii analiști continuă să devină consilieri de investiții sau consultanți financiari.

Set de abilități pentru succes

Cei mai de succes analiști juniori sunt cei care dezvoltă competența în utilizarea foilor de calcul, a bazelor de date și a prezentărilor PowerPoint și învață alte aplicații software. Cu toate acestea, cei mai de succes analiști seniori sunt cei care nu numai că fac ore lungi, dar dezvoltă și relații interpersonale cu superiori și îndrumă alți analiști juniori. Analiștii care sunt promovați învață, de asemenea, să dezvolte abilități de comunicare și oameni, realizând prezentări scrise și orale care impresionează conducerea superioară.

Linia de fund

O carieră de analist financiar necesită pregătire și muncă grea. De asemenea, are potențialul de a oferi nu doar recompense financiare, ci și satisfacția autentică care rezultă din a fi o parte integrantă a peisajului de afaceri.