Este o carieră în planificarea financiară în viitorul tău?

Oamenii confundă adesea rolul unui planificator financiar cu alte locuri de muncă similare, cum ar fi un consilier financiar. Deși pot exista asemănări între aceste locuri de muncă, există unele diferențe cheie. Un consilier financiar este, în general, cineva care îi ajută pe oameni să-și gestioneze banii, în timp ce un planificator financiar dezvoltă planuri financiare personalizate pentru clienții lor. Ambii profesioniști pot, de asemenea, să difere atunci când vine vorba de mediile lor educaționale și de denumiri. Planificatorii financiari pot avea, de asemenea, un domeniu special de expertiză. Dacă vă gândiți să deveniți un planificator financiar, există câteva puncte cheie la care trebuie să vă gândiți. Aveți educația corectă și abilitățile necesare pentru a avea succes? Este chiar calea profesională potrivită pentru tine? Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre planificarea financiară și luați testul nostru pentru a vă ajuta să luați o decizie mai informată.

Chei de luat masa

• Planificatorii financiari îi ajută pe oameni să își gestioneze banii în timp ce își sortează problemele financiare.
• Găsirea clienților și construirea unei baze de clienți este crucială pentru a avea succes ca planificator financiar.
• A deveni un planificator financiar necesită o diplomă de licență, împreună cu cursuri în investiții, impozite, planificare imobiliară și gestionarea riscurilor.
• Dacă sunteți confortabil cu vânzările, sunteți excelent cu oamenii, aveți abilități excelente de analiză și comunicare și puteți lucra independent, planificarea financiară poate fi potrivită pentru dvs.

Planificatorii financiari: elementele de bază

Planificatorii financiari îi ajută pe oameni să-și gestioneze banii în timp ce își sortează problemele financiare. La fel ca consilierii financiari, aceștia își ajută clienții să-și dezvolte obiective financiare pe termen lung. Acești profesioniști evaluează stadiul de viață al clienților lor, toleranța la risc, împreună cu investițiile potențiale.

Planificatorii financiari își câștigă existența, ajutând oamenii să sorteze și să aleagă investiții, asigurări și alte produse financiare. Deoarece mulți planificatori financiari sunt, de asemenea, specializați în domenii specifice, ei pot oferi servicii adaptate clienților lor. Unele dintre aceste servicii includ – dar nu se limitează la – planificarea pensionării, analiza generală a investițiilor, planificarea imobiliară, planificarea fiscală și planificarea educației.

Obținerea de noi afaceri

Găsirea clienților care au nevoie de aceste servicii și construirea unei baze de clienți este crucială pentru a avea succes în calitate de planificator financiar, deoarece recomandările de la clienți mulțumiți sunt o sursă importantă de afaceri noi. Indiferent dacă găsiți clienți noi oferind seminarii sau prelegeri, prin contacte sociale sau de afaceri sau pur și simplu prin apeluri la rece, găsiți-i pe aceștia trebuie.

---

Succesul dvs. ca planificator financiar depinde de capacitatea dvs. de a găsi și păstra o listă de clienți.

Având o rețea socială largă este unul dintre motivele pentru care mulți planificatori financiari de succes intră în domeniu după ce au lucrat într-o ocupație conexă, cum ar fi contabil, auditor, agent de vânzări de asigurări, avocat sau agent de vânzări de valori mobiliare, mărfuri și servicii financiare.

Cerințe educaționale

Angajatorii de planificare financiară caută candidați cu diplomă de licență în contabilitate, finanțe, economie, afaceri, matematică sau drept. Cursurile de investiții, impozite, planificarea imobiliară și gestionarea riscurilor sunt, de asemenea, utile. Programele de planificare financiară devin din ce în ce mai disponibile în colegii și universități.

Analiștii financiari pot căuta, de asemenea, desemnări speciale, cum ar fi Planificatorul Financiar Certificat (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) și Chartered Financial Consultant (ChFC).

În general, nu este necesară o licență pentru a lucra ca consilier financiar personal, dar consilierii care vând acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau asigurări pot avea nevoie de licențe precum seria 6, 7 sau 63. Aceste examene sunt administrate de industria financiară Autoritatea de reglementare (FINRA) și pentru a susține majoritatea acestor examene, este necesară sponsorizarea unei firme membre sau a unei organizații de autoreglementare.

Unde lucrează consilierii?

Mai mult de jumătate din toți consilierii financiari lucrează pentru companii financiare și de asigurări, inclusiv brokeri de valori mobiliare și mărfuri, bănci, transportatori de asigurări și firme de investiții financiare. Cu toate acestea, patru din 10 consilieri financiari personali sunt lucrători independenți, operând mici firme de consultanță în investiții, de obicei în zonele urbane.

Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, angajarea generală a analiștilor financiari și a consilierilor financiari personali este de așteptat să crească cu 7% între 2018 și 2028, mai repede decât media pentru toate ocupațiile. Aceasta este rezultatul creșterii investițiilor întreprinderilor și persoanelor fizice, creșterea numărului de planuri de pensionare auto-direcționate și numărul tot mai mare de persoane în vârstă. Consilierii financiari personali vor beneficia chiar mai mult decât analiștii financiari, pe măsură ce baby boomerii economisesc pentru pensionare și întrucât o populație mai bine educată și mai bogată necesită sfaturi de investiții. În plus, oamenii trăiesc mai mult și trebuie să planifice să finanțeze mai mulți ani de pensionare.

Planificarea financiară este cariera potrivită pentru tine?

Luați acest test pentru a vă ajuta să aflați:

Test: Planificarea financiară este potrivită pentru dvs.? 1. Cât de confortabil ești cu vânzările? A. Aș putea vinde bunica mea un bilet la un concert SuperNova fără nicio garanție că se va bucura de spectacol. B. Aș putea vinde bunica acel bilet SuperNova, dar m-aș simți vinovat dacă nu i-ar plăcea spectacolul. C. Doar o persoană proastă și-ar vinde bunica un bilet SuperNova.

2. În ce etapă a vieții te afli? A. Tocmai am absolvit facultatea. B. Sunt în afara școlii de câțiva ani. C. Sunt în linia mea de lucru de câțiva ani, dar sunt pregătit pentru o schimbare.

3. Cât de mult ești extrovertit? A. Am fost președintele aproape tuturor cluburilor la care m-am alăturat vreodată. B. Am destui prieteni care să mă facă fericit. C. O carte bună, o cameră pentru mine și fără întreruperi este ideea mea despre cer.

4. Ai putea fi descris ca: A. Atât analitic, cât și un bun comunicator. B. Analitic, dar nu un bun comunicator, sau un bun comunicator, dar nu analitic. C. Nici analitic, nici un bun comunicator.

5. La locul de muncă, prefer să-mi fac treaba: A. Complet independent B. Oarecum independent. C. Ca parte a unei echipe.

6. Ceea ce mă atrage cel mai mult despre a deveni un planificator este: A. Provocarea de a construi o bază de clienți. B. Crearea propriei mele afaceri. C. Analiza investițiilor.

7. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, venitul mediu anual pentru planificatorii financiari a fost de 88.890 USD în 2018, inclusiv veniturile din comisioane. Ce părere ai despre asta? A. Nu am fost niciodată medie și voi câștiga mai mult decât mediana. B. Asta ar funcționa pentru mine. C. Lucrul pentru comisioane mă face doar să fiu nervos.

Rezultate

Dacă ați răspuns mai ales ca atunci, planificarea financiară ar putea fi cariera potrivită pentru dvs. Ești energizat, nu îngrozit, de ideea de a câștiga o sumă substanțială din compensația ta prin comisioane. Dacă aveți conexiunile potrivite și nivelul de energie pentru a lucra acea rețea, ați putea reuși în această carieră dură.

Dacă ați răspuns mai ales B, atunci aveți nevoie de un plan de rezervă. Planificarea financiară ar putea funcționa, dar probabil că veți ajunge printre cei 80% dintre planificatorii care, potrivit „The Financial Financial Advisor”, de William F. Cole, sunt în activitate de mai puțin de cinci ani. Când vânzările nu funcționează, ce veți face în continuare și cum vă veți vinde propriului dvs. angajator?

Dacă ați răspuns mai ales Cs, nici nu vă gândiți la planificarea financiară. Dacă vă place partea de analiză a portofoliului, luați în considerare lucrul ca analist financiar. Dacă matematica este subiectul tău puternic, mergi la inginerie financiară sau analiză cantitativă. Veți câștiga mai mulți bani fără a fi nevoie să vindeți toată ziua.