Modul în care companiile de carduri de credit determină limita de credit
Companiile de carduri de credit vă determină limita de credit printr-un proces complex numit subscriere, care funcționează în conformitate cu formule matematice, testări considerabile și analize. Detaliile procedurii sunt protejate, deoarece este modul în care compania își câștigă banii. Esența problemei este că acest sistem de calcul ajută compania să decidă pe cine să aprobe, cu ce ritm și ce limită. Cu cât este mai mare limita de credit, cu atât mai mult indică compania că are încredere într-un împrumutat pentru a-și rambursa datoria. Iată principiile de bază pe care emitenții le utilizează pentru a determina suma creditului dvs.
Ce este o limită de credit?
O limită de credit pe cardul de credit este suma de credit pe care un emitent al cardului o extinde membrilor săi de card. Această limită de credit, numită și linie de credit, este stabilită odată ce o cerere este aprobată pe baza calității creditului clientului și poate crește în timp cu utilizarea responsabilă a cardului. De asemenea, clienții pot solicita creșteri ale liniei de credit în timp pentru a-și satisface mai bine nevoile.
Carduri cu limite de credit prestabilite
Majoritatea cardurilor de credit sunt emise cu o limită de credit prestabilită. Aceasta înseamnă că, odată ce emitentul va stabili calitatea creditului, acesta va aloca o sumă stabilită în dolari de solduri restante pe care le puteți avea în contul dvs. în ceea ce privește achizițiile noi și / sau soldurile transferate. Această limită prestabilită. poate crește în timp sau la cererea clientului dacă scorul dvs. de credit garantează și emitentul cardului de credit este dispus să acorde credit suplimentar.
Carduri cu limite de credit fără presetare
Unele carduri de credit premium și carduri de încărcare vin cu limite de credit care nu sunt prestabilite și sunt dinamice, ceea ce înseamnă că pot crește sau se pot contracta pe baza nevoilor și comportamentului dvs. real de cheltuieli. Cu toate acestea, dacă se anticipează o achiziție mare, linia de credit dinamică poate găzdui, de obicei, cheltuieli care nu intră în model, deoarece există o flexibilitate integrată în aceste tipuri de limite de credit.
Istoricul creditului
Majoritatea companiilor vă verifică rapoartele de credit și nivelul venitului anual brut pentru a determina limita de credit. Factorii pe care emitenții le place să ia în considerare includ istoricul dvs. de rambursare, durata istoricului dvs. de credit și numărul de conturi de credit din raportul dvs. Acestea includ ipoteci, împrumuturi studențești, împrumuturi auto, împrumuturi personale și altele asemenea. Emitenții verifică, de asemenea, numărul de anchete inițiate în raportul dvs. de credit, precum și numărul de mărci derogatorii, cum ar fi falimentele, încasările, hotărârile civile sau drepturile fiscale. Compania vă finanțează limita în consecință.
Alte variabile
Procesul de subscriere variază de la o companie la alta. Unii emitenți verifică, de asemenea, rapoartele de credit ale solicitanților pentru a descoperi limitele care există pe celelalte cărți de credit ale acestora. Alte agenții compară diferite tipuri de scoruri, cum ar fi scorul de credit al solicitantului și scorul de faliment, pentru a determina cât de mult poate finanța împrumutatul. Emitenții pot lua în considerare, de asemenea, istoricul de lucru al persoanei sau raportul datorie-venit (DTI) pentru a decide cât de mult este un risc pentru solicitant. Cu cât istoria de muncă a persoanei este mai credibilă și datoria este mai mică, cu atât este mai probabil ca persoana respectivă să primească fonduri sporite.
Modul în care posesorii de carduri pot solicita creșterea limitei de credit
Solicitanții au o probabilitate mai mare de a obține creditul dacă au stabilit o evidență a utilizării responsabile și a rambursării în totalitate a oricăror solduri la data scadenței facturării sau înainte de aceasta. Companiile tind să reevalueze la fiecare șase luni și pot crește automat sumele creditelor solicitanților dacă condițiile o justifică. Unii emitenți le spun titularilor de carduri că se califică și întreabă dacă vor să solicite linii de credit sporite. Deținătorii de carduri pot solicita, de asemenea, o majorare arătând că au fost utilizatori responsabili. Pe de altă parte, emitenții au tendința de a reduce limita de credit în cazul în care deținătorii de carduri rămân în urma plăților sau dacă depășesc limitele cardului de credit. Puteți să vă verificați limita de credit apelând numărul gratuit al emitentului cardului listat pe spatele cardului sau conectându-vă la contul dvs. online.
Linia de fund
Companiile de carduri de credit determină limita de credit a unui solicitant printr-un proces numit subscriere, care variază de la companie la companie, dar, în general, include factori de calcul, precum scorul de credit al solicitantului, istoricul performanței cardului de credit și nivelul venitului. Deținătorii de carduri își pot crește limita de credit plătind la timp și păstrându-și limita de credit. Experian PLC (EXPN. L) recomandă împrumutaților să își mărească nivelul de credit, dar să folosească doar o sumă mică pentru a-și lustrui scorurile de credit.