Cum să reinvestiți dividende

Reinvestirea dividendelor a fost mult timp promovată ca una dintre modalitățile excelente de a construi un portofoliu de acțiuni sau fonduri mutuale în timp și funcționează și pentru fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Există mai multe moduri în care investitorii pot face acest lucru, iar cea mai bună strategie pentru dvs. va depinde de toleranța la risc, de orizontul de timp și de obiectivele de investiții.

Planuri de reinvestire a dividendelor – DRIP-uri

Cea mai simplă și simplă modalitate de a investi din nou dividendele pe care le câștigați din investițiile dvs. este de a stabili un plan automat de reinvestire a dividendelor, fie prin intermediul brokerului dvs., fie cu compania fondului emitent. În acest fel, toate dividendele plătite vor fi utilizate imediat pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale investiției subiacente fără a fi nevoie să faceți nimic. Aceasta poate fi cea mai bună opțiune dacă intenționați să dețineți fondurile pentru o perioadă prelungită – cinci ani sau mai mult.

Unele planuri și fonduri vor permite reinvestirea acțiunilor fracționate, în timp ce altele vă pot permite doar să cumpărați acțiuni întregi. Dacă planul dvs. se încadrează în această din urmă categorie, este posibil să trebuiască să achiziționați ocazional o altă acțiune sau două cu banii plătiți în locul acțiunilor fracționate. Această strategie este, de asemenea, o formă de calculare a costului în dolari, deoarece va cumpăra automat mai multe acțiuni atunci când prețul scade și mai puține atunci când este ridicat.

O cheie de reținut aici este că, dacă vă configurați DRIP-ul printr-o firmă de brokeraj, se pot percepe comisioane pentru fiecare reinvestire. Pe de altă parte, dacă dețineți acțiunile direct la compania fondului, acest serviciu este oferit de obicei gratuit.

Reinvestirea prin sincronizarea pieței

O altă strategie pe care o folosesc unii investitori este de a plăti dividendele în conturile lor de  brokeraj. Odată ce se acumulează suficient numerar, banii sunt folosiți pentru a cumpăra mai multe acțiuni din elementul care plătește dividende sau un alt titlu care se tranzacționează la un preț scăzut. Prin cumpărarea la un nivel scăzut de piață, investitorul atinge o bază de cost superioară. Oponenții acestei abordări susțin că a avea atât de mulți bani pe margine atât de mult timp este contraproductiv, deoarece ar fi putut fi folosiți pentru a genera dividende suplimentare dacă ar fi fost reinvestit imediat.

Desigur, rezultatul acestei strategii versus reinvestirea automată a dividendelor depinde în întregime de cât de bine poate investitorul să temporizeze piața folosind a doua abordare și de randamentul dividendului noilor valori mobiliare achiziționate.

O altă versiune a acestei strategii este să aștepți până când piața devine subevaluată înainte de a reinvesti. Din nou, randamentele care pot fi obținute din această abordare vor depinde de factorii enumerați mai sus.

Cumpărarea unui fond index

Poate doriți să luați în considerare utilizarea veniturilor din dividende pentru a cumpăra un alt titlu, cum ar fi un fond S&P 500 Index. Unul dintre marile dezavantaje ale majorității fondurilor indexate este că acestea nu transmit dividende către investitori. Dar, dacă vă plac fondurile indexate și obțineți venituri materiale din dividende dintr-un portofoliu ETF, continuați și pompați acești bani în deținerile dvs. de indici ca o modalitate de a simula creșterea reală a acelui index – cu dividende cel puțin parțial luate în calcul. produce randamente frumoase în timp, deoarece cifrele istorice arată că un  indice  va înregistra probabil randamente substanțial mai mari atunci când țineți cont de reinvestirea dividendelor.

De asemenea, puteți utiliza dividendele pentru a cumpăra o investiție într-un alt sector. Dacă aveți un portofoliu mare de ETF-uri care este conceput în primul rând pentru a genera venituri curente, încercați să utilizați o parte sau totalitatea veniturilor din dividende pentru a cumpăra ceva mai orientat spre creștere, cum ar fi un ETF tehnologic cu o experiență solidă. Acest lucru vă poate ajuta să vă echilibrați portofoliul.

Plan de pensionare DRIP

Dacă doriți să configurați un DRIP care achiziționează mai multe acțiuni ale companiei pentru care lucrați, cel mai bun mod de a face acest lucru poate fi în planul companiei 401 (k) – dacă planul dvs. permite acest lucru și nu intenționați să utilizați oricare dintre încasări până la pensionare. Avantajul este că nu veți plăti  impozitul pe venit din dividendele dvs. până când nu vă retrageți din plan, iar  regula netă de apreciere nerealizată vă permite să vă îndepărtați acțiunile din restul activelor planului și să le vindeți într-o singură tranzacție la pensionare..

Atâta timp cât sunt respectate anumite reguli, veți primi tratamentul câștigurilor de capital pe termen lung la vânzare, ceea ce vă va reduce substanțial factura fiscală. Poate doriți să permiteți dividendele să se plătească în numerar în cursul anului anterior vânzării, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la calculul câștigurilor sau pierderilor pe termen lung sau pe termen scurt în anul vânzării.

Linia de fund

Reinvestirea dividendelor este aproape întotdeauna o idee bună dacă intenționați să dețineți acțiunile pe termen lung și nu aveți nevoie de venituri acum. Pentru mai multe informații despre reinvestirea dividendelor și despre modul în care o puteți face să funcționeze pentru dvs., consultați agentul de bursă sau consilierul financiar.