Asociația de garanție a asigurărilor
Ce sunt asociațiile de garanții de asigurare?
Asociațiile de garanții de asigurare sunt organizații sancționate de stat care protejează asigurații și reclamanții în caz de deteriorare sau insolvență a unei companii de asigurări. Asociațiile de garanții de asigurare sunt persoane juridice, ai căror membri fac garanții și oferă un mecanism de soluționare a cererilor.
Chei de luat masa
- O asociație de garanții de asigurare protejează asigurații și reclamanții în caz de depreciere sau insolvență a unei companii de asigurări.
- Acestea sunt atribuite de către comisarul de asigurări de stat.
- Evaluările asigurătorilor membri, împreună cu activele asigurătorului, sunt utilizate pentru a plăti creanțele acoperite ale asiguraților companiei insolvabile – până la limitele legale.
Înțelegerea asociațiilor de garanție a asigurărilor
Eșecul unei companii de asigurări este diferit de eșecul altor firme, deoarece companiile de asigurări sunt reglementate de statele în care sunt înregistrate pentru a face afaceri și nu au protecția oferită de legile federale privind falimentul. Comisarii de asigurări de stat sunt însărcinați cu revizuirea stării de sănătate financiară a companiilor de asigurări care își desfășoară activitatea în statul lor și, în cazul unei insolvențe, trebuie să acționeze în calitate de administrator imobiliar.
Asociațiile de garanții de asigurări sunt atribuite de către comisarul de asigurări de stat, cu atribuțiile și obligațiile lor prezentate într-un plan de funcționare.
Toate statele SUA au o asociație de garanție a asigurărilor. Fiecare este numit un consiliu de administrație (CA) pentru a se asigura că organizația este capabilă să îndeplinească în mod eficient și eficient așteptările statutare enumerate în planul de funcționare.
Asociația prezintă un raport anual comisarului de asigurări de stat, care prezintă activitățile pe care le-a întreprins în cursul anului, precum și veniturile sale și orice plăți pe care le-ar fi putut efectua.
Asigurătorii sunt obligați să participe la un fond de garanție al statului în care sunt autorizați.
Cerințele Asociației de garanție a garanției
Dacă o companie pare să fie în pericol de a-și îndeplini obligațiile, aceasta poate fi considerată afectată, caz în care comisarul va stabili măsurile pe care trebuie să le ia compania de asigurări pentru a-și reduce riscul într-un interval de timp rezonabil.
În cazul în care o companie de asigurări nu își poate îndeplini obligațiile, aceasta este considerată insolvabilă, cerând comisarului de asigurări de stat, consiliului de administrație al asociației de garanții de asigurări de stat și instanțelor judecătorești să stabilească modalitatea de plată a creanțelor acoperite de asigurător.
Există câteva opțiuni pe care asociația le are la dispoziție pentru a plăti aceste creanțe. Prima este evaluarea companiilor de asigurări cu un profil similar cu cel insolvabil. Aceste companii plătesc apoi asociației pentru evaluare. Asociația folosește acești bani, împreună cu orice active de la compania insolvabilă pentru a achita aceste creanțe. Alte opțiuni includ extinderea acoperirii polițelor prin intermediul asociației sau prin permiterea altor companii de asigurări să preia politicile existente ale companiilor insolvabile.
consideratii speciale
Acoperirile furnizate de asociațiile de garanție diferă de la stat la stat. Cu toate acestea, majoritatea statelor oferă cel puțin următoarele sume de acoperire (sau mai multe), care sunt specificate în Legea model a Asociației Asigurarea vieții și a sănătății.
- 300.000 dolari în beneficii de deces în asigurări de viață
- 100.000 USD în valori nete de predare sau retragere în numerar pentru asigurarea de viață
- 300.000 $ în beneficii de asigurare pentru venituri din invaliditate (DI)
- 300.000 de dolari în beneficii de asigurare de îngrijire pe termen lung (LTC)
- 250.000 USD în valoare actuală (PV) a beneficiilor anuității, inclusiv valorile de predare și retragere în numerar – beneficiarii de anuități de decontare structurate au, de asemenea, dreptul la o acoperire de 250.000 USD
- 100.000 USD pentru acoperiri care nu sunt definite ca asigurare DI, planuri de beneficii medicale sau asigurare LTC
Există o limită a beneficiilor pe care oamenii le pot solicita prin asocierea cu asigurătorii insolvenți. Și nu contează dacă au una sau mai multe politici. Aceasta este plafonată la 300.000 de dolari în majoritatea statelor. Companiile de asigurări care se află în reabilitare nu sunt considerate insolvabile. Aceasta înseamnă că creanțele neplătite nu sunt plătite de fondurile de garantare de stat.