Decontare brută în timp real (RTGS)
Ce este decontarea brută în timp real (RTGS)?
Termenul de decontare brută în timp real (RTGS) se referă la un sistem de transfer de fonduri care permite transferul instantaneu de bani și / sau valori mobiliare. RTGS este procesul continuu de decontare a plăților pe bază de comandă individuală, fără compensarea debitelor cu credite în cărțile unei bănci centrale. După finalizare, plățile brute de decontare în timp real sunt finale și irevocabile. În majoritatea țărilor, sistemele sunt gestionate și administrate de băncile lor centrale.
Chei de luat masa
- Decontarea brută în timp real este procesul continuu de decontare a plăților interbancare pe bază de comandă individuală în cărțile unei bănci centrale.
- Procesul acestui sistem se opune compensării debitelor cu credite la sfârșitul zilei.
- Decontarea brută în timp real este în general utilizată pentru transferurile de fonduri interbancare de valoare mare.
- Sistemele RTGS sunt din ce în ce mai utilizate de băncile centrale din întreaga lume și pot contribui la minimizarea riscurilor legate de decontările de plată de mare valoare în rândul instituțiilor financiare.
Cum funcționează decontarea brută în timp real (RTGS)
Când auziți termenul în timp real, înseamnă că soluționarea are loc imediat ce este primită. Deci, în termeni mai simpli, tranzacția se decontează în banca primitoare imediat după ce este transferată de la banca expeditoare. Decontarea brută înseamnă că tranzacțiile sunt gestionate și decontate individual, astfel încât mai multe tranzacții nu sunt grupate sau grupate împreună. Aceasta este baza unui sistem de decontare brută în timp real.
Un sistem RTGS este utilizat în general pentru transferuri de fonduri interbancare de mare valoare, operate și organizate de banca centrală a unei țări. Aceste transferuri necesită adesea compensări imediate și complete. După cum sa menționat mai sus, odată ce tranzacțiile sunt decontate, acestea nu pot fi anulate.
Primul sistem care seamănă cu un sistem de decontare brută în timp real a fost sistemul Fedwire al SUA, care a fost lansat în 1970. Sistemul respectiv a fost o evoluție a unui sistem anterior bazat pe telegraf, care a fost utilizat pentru transferul de fonduri electronic între băncile Rezervei Federale din SUA. În 1984, Marea Britanie și Franța au implementat sisteme de tip RTGS.
Sistemul britanic, numit Clearing House Automated Payment System (CHAPS), este în prezent administrat de Banca Angliei. Franța și alte țări din zona euro împărtășesc un sistem numit TARGET2 (pentru sistemul transeuropean de transfer rapid în timp real de decontare brută). Alte țări dezvoltate și în curs de dezvoltare și-au introdus propriile sisteme de tip RTGS.
Decontarea brută în timp real diminuează riscul de decontare – denumit și riscul de livrare – în general, deoarece decontarea interbancară are loc de obicei în timp real pe tot parcursul zilei – în loc să fie pur și simplu împreună la sfârșitul zilei. Acest lucru elimină riscul unui decalaj în finalizarea tranzacției. RTGS poate suporta adesea o taxă mai mare decât procesele care includ pachete și plăți nete.
RTGS vs. Servicii de compensare automată a bancherilor (BACS)
Un sistem de decontare brută în timp real este diferit de sistemele de decontare nete, cum ar fi Bacs Payment Schemes Limited din Regatul Unit, care anterior a fost cunoscut sub numele de Bankers ‘Automated Clearing Services (BACS). Tranzacțiile care au loc între instituții cu BACS sunt acumulate pe parcursul zilei. La închiderea activității, o bancă centrală ajustează conturile instituționale active cu sumele nete ale fondurilor schimbate.
RTGS nu necesită un schimb fizic real de fonduri. O bancă centrală va ajusta adesea conturile băncii expeditoare și primitoare în format electronic. De exemplu, soldul băncii expeditorului A va fi redus cu 1 milion de dolari, în timp ce soldul băncii instituției beneficiare va fi majorat cu 1 milion de dolari.
Beneficiile decontării brute în timp real (RTGS)
Sistemele RTGS, utilizate din ce în ce mai mult de băncile centrale din întreaga lume, pot contribui la minimizarea riscului pentru decontările de plată de mare valoare în rândul instituțiilor financiare. Deși companiile și instituțiile financiare care se ocupă de date financiare sensibile au de obicei un nivel ridicat de securitate pentru a proteja informațiile și fondurile, gama și natura amenințărilor online evoluează constant.
Sistemele de tip RTGS ajută la protejarea datelor financiare, făcându-le vulnerabile în fața hackerilor pentru o perioadă de timp mai scurtă.
Decontarea brută în timp real poate permite o perioadă de timp mai mică pentru ca informațiile critice să fie vulnerabile, contribuind astfel la atenuarea amenințărilor. Două exemple obișnuite de amenințări cu securitatea cibernetică la adresa datelor financiare sunt ingineria socială sau phishingul împiedicarea oamenilor să-și dezvăluie informațiile – și furtul de date, prin care un hacker obține și vinde date altora.