Ar trebui să adăugați o licență de valori mobiliare la calificările dvs.?

Să vindeți sau să nu vindeți? Planificatorii financiari se confruntă cu acest dilem când decid dacă vor deveni autorizați să vândă valori mobiliare în plus față de serviciile pe care le oferă în prezent clienților. Cu siguranță, oferirea de valori mobiliare este un serviciu pe care mulți clienți îl solicită și poate fi foarte profitabil, făcând din cabinetul dvs. un adevărat ghișeu unic pentru toate nevoile financiare ale unui client. 

Cu toate acestea, obținerea unei licențe de vânzare a valorilor mobiliare nu este o sarcină ușoară. Este nevoie de sponsorizare de la un broker-dealer și luni de studiu și pregătire înainte de a putea participa la examenele de licențiere. Și apoi, când obțineți în cele din urmă licența, există cerințe constante de educație continuă pentru a ține pasul cu.

Este important ca planificatorii să cântărească cu atenție meritele adăugării unei licențe de valori mobiliare în repertoriul lor în raport cu efortul și riscul implicat. În acest articol, vă vom prezenta pașii pe care trebuie să îi parcurgeți, astfel încât să puteți lua o decizie educată.

Alege-ți platforma

Indiferent dacă va fi o linie de afaceri primară sau secundară, oricine decide să devină licențiat în valori mobiliare va trebui să găsească un broker-dealer adecvat care săîi sponsorizeze.  Acest proces poate dura ceva timp și nu ar trebui să fie rapid. Există zeci de companii excelente din care puteți alege în această categorie, iar alegerea dvs. ar trebui să depindă de mai mulți factori, cum ar fi nivelul plății pentru comisionul brut și produsele și serviciile specifice oferite.

De exemplu, dacă aveți deja un număr mare de clienți foarte compensați, atunci vă recomandăm să luați în considerare un planuri necalificate personalizate pentru angajații cheie. Desigur, diferite firme sunt specializate în diferite domenii; unele firme se adâncesc în vehiculele de planificare a pensionării, în timp ce altele vor oferi căi pentru investiții alternative, precum 1031 de schimburi de proprietăți  sau credite fiscale.

Lumea brokerilor-dealeri poate fi împărțită în două categorii principale: retail și independent.

• Firme de vânzare cu amănuntul. Brokerii care lucrează la firmele de vânzare cu amănuntul funcționează în esență ca angajați, chiar dacă sunt contractori independenți din punct de vedere tehnic. Vor avea un manager la fața locului care le supraveghează producția și administrarea. Aceștia vor primi asistență corporativă, cum ar fi un birou, cărți de vizită, asigurări de sănătate și un plan de pensionare. În schimbul acestui sprijin, reprezentanții retailului se confruntă, în general, cu cote de producție mult mai mari și cu plăți mai mici la comision decât brokerii independenți. Dacă doriți să începeți în industria financiară prin vânzarea de investiții, atunci o firmă de retail care oferă toate instrumentele de care aveți nevoie pentru a avea succes va fi probabil cea mai logică alegere.
• Firme independente. Brokerii independenți sunt, de obicei, mult mai capabili să își combine practicile de planificare financiară cu alte linii de activitate, cum ar fi impozitele sau planificarea imobiliară. Din acest motiv, majoritatea profesioniștilor cu o practică consacrată aleg să lucreze cu brokeri independenți. Va trebui să căutați puțin pentru a găsi o firmă care oferă o anumită suită de produse și servicii care se potrivesc cel mai bine clientelei dvs.

De ce licențe veți avea nevoie?

Majoritatea firmelor majore de brokeraj cu amănuntul solicită noilor asociați să obțină licențele Seria 7  și  66. Seria  31  și sunt, de asemenea, comune. Rețineți că licența Seria 66 este o licență consolidată, care combinălicențele Seria 63 și 65, iar materialul este legat atât de prevederile de consultanță de investiții, cât și de cerul albastru.

Broker-dealerii independenți pot fi mai liberali cu cerințele lor de licențiere. De exemplu, un CPA care dorește să beneficieze de clienții săi prin oferirea de anuități și servicii de planificare a pensiilor poate fi obligat doar să susțină examenul Seria 6 care le permite să vândă fonduri mutuale și alte tipuri de produse de investiții ambalate, în loc de examenul Seria 7 care acoperă practic toate tipurile de valori mobiliare. Reprezentanții independenți pot alege și alege ce licențe să obțină pe baza tipurilor de produse și servicii pe care intenționează să le ofere clienților lor.

Începeți să studiați

Odată ce ați ales un sponsor și sunteți întâmpinat la bord, va trebui imediat să începeți studiile pentru toate valorile necesare și examenele de asigurare. Mulți reprezentanți ai valorilor mobiliare și asigurărilor recunosc că această fază a carierei lor, deși a fost scurtă, a fost de departe cea mai neplăcută.

Majoritatea firmelor de brokeraj cu amănuntul vă vor oferi un program de instruire intern care vă plătește un salariu pe baza veniturilor dvs. anterioare în timp ce studiați. Firmele independente oferă în general mult mai puțin sprijin în această categorie, deși pot avea un acord cu un furnizor de instruire care vă permite să achiziționați materiale de studiu la un preț redus.

Indiferent de categoria în care vă încadrați, studierea pentru examene de valori mobiliare și asigurări poate fi o sarcină epuizantă. Dacă sunteți un reprezentant independent, înscrierea la cursuri și / sau la un curs de revizuire poate face procesul mult mai ușor. 

Timpul de testare

Majoritatea materialelor de instruire și instructorilor vă pot oferi toate sfaturile pentru efectuarea testelor de care va trebui să treceți examenele necesare. Dar pentru unii reprezentanți, timpul care trece între momentul în care apasă butonul „terminat” de pe ecranul de testare și citirea scorului testului va fi în continuare cele mai lungi 30 de secunde din cariera lor.

Nu uitați să folosiți toate strategiile de luare a testelor pe care le-ați învățat la școală: nu schimbați niciodată un răspuns pe care îl ghiciți dacă nu vă amintiți ceva care vă permite definitiv să îl aruncați, începeți întotdeauna ziua cu un mic dejun bun, nu înghesuiți dimineața examenului și, în cele din urmă, îmbracă-te confortabil.

Felicitări! Ai trecut!

Cel puțin pentru moment, cel mai rău s-a încheiat. Autoritatea deReglementare aIndustriei Financiare (FINRA), care este responsabil pentru toate supravegherea reglementară a licențiaților devalori mobiliare, este notificat imediat că ați trecut testul și apoi broker-dealer va procura documentele necesare pentruînregistrare pentru a finaliza. Formularul principal care trebuie completat de fiecare licențiat este formularul U-4. Acest formular este păstrat la dosar de către FINRA. Completarea formularului U-4 va include un istoric cuprinzător privind rezidențele și ocuparea forței de muncă din ultimii 10 ani, împreună cu o verificare a antecedentelor penale și o evaluare a raportului de credit.

Candidații care au probleme serioase de credit, cum ar fi un faliment sau orice fel de antecedente penale în afara infracțiunilor minore de circulație, sunt în general descalificați în acest moment. Amprentarea digitală și plata taxelor de procesare pentru licențiații independenți vor finaliza în general procesul, împreună cu orice alte cerințe specifice firmei care ar putea fi incluse.

Intrarea în producție

Odată ce grămada birocratică inițială a fost satisfăcută, reprezentanților retailului li se oferă de obicei o pregătire mai cuprinzătoare în domeniul produselor și serviciilor, în timp ce reprezentanții independenți ar putea fi nevoiți să învețe multe din acest lucru pe măsură ce merg. De exemplu, o firmă precum Merrill Lynch sau UBS ( conformitate ale companiei, procedurilor administrative și filozofiei corporative.

Angrosistii de la diverse companii de investiții vor veni, de asemenea, pentru a explica produsele lor cursanților și vor începe să construiască relații personale cu aceștia. Cu toate acestea, reprezentanții cu amănuntul se vor confrunta în general cu cote de producție mult mai mari decât reprezentanții independenți, care trebuie să plătească majoritatea sau toate cheltuielile proprii. Deși reprezentanților independenți li se poate oferi și o cantitate echitabilă de instruire, mulți brokeri independenți vor angaja doar brokeri cu un anumit nivel de experiență în afaceri, care sunt deja familiarizați cu multe dintre produsele și serviciile disponibile.

Educație continuă

Pentru a-și menține licența, toți reprezentanții înregistrați trebuie să îndeplinească cerințele anuale de Comisia pentru valori mobiliare (SEC). Există două elemente principale ale educației continue: elementul firmă și elementul de reglementare.

• Element ferm.  Elementul ferm se aplică celor care vând sau tranzacționează valori mobiliare în vreun fel, numit și „persoană acoperită ” de FINRA. Se concentrează pe subiecte practice și schimbări care au loc în industrie de la un an la altul. 
• Element de reglementare.  Elementul de reglementare se aplică celor care dețin o licență seria 6 sau 7 sau celor care supraveghează titularii de licențe. Mai întâi trebuie să fie finalizat după ce ați primit licența timp de doi ani și, după aceea, este obligatoriu la fiecare trei ani.

Fiecare componentă trebuie îndeplinită separat pentru a îndeplini toatecerințele deeducație continuă.

Linia de fund

Obținerea licenței de valori mobiliare este un proces solicitant, care include o selecție a unui broker-dealer, promovarea examenelor de valori mobiliare și asigurări necesare și o verificare personală a antecedentelor. Odată ce cerințele inițiale au fost îndeplinite, atunci începe lucrarea reală de a construi o afacere de la zero. În timp ce afacerea cu valori mobiliare poate fi cu siguranță o carieră foarte plină de satisfacții și profitabil, candidații care doresc să obțină licență ar trebui să cântărească cu atenție costurile, limitările și efortul necesar în raport cu potențialele recompense.