Cum păstrez comisioane și taxe de la consumarea profiturilor mele din tranzacționare?
Muncești din greu pentru banii tăi. Și ar trebui să puteți păstra cât mai mult din ea în buzunar. Dar dacă vă gândiți să investiți banii câștigați din greu pentru a vă crește valoarea netă, există câteva lucruri pe care ar trebui să le aveți în vedere. Investiția are un cost. Există cu siguranță un risc implicat care vă poate mânca profiturile. Însă altceva care vă poate distruge rezultatul este costul – de la taxe la comisioane. Și totul se poate adăuga. Deci, puteți să vă puneți banii deoparte și să vă mențineți cheltuielile mici? Răspunsul scurt este da. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre cum să împiedicați aceste costuri să vă epuizeze profiturile.
Chei de luat masa
- Cheltuielile cu investițiile includ comisioane de brokeraj, comisioane și comisioane de administrare și consultanță.
- Comisioanele și taxele nu sunt universale – ele variază de la firmă la firmă.
- Păstrați-vă cheltuielile mai mici investind cu o firmă de brokeraj fără comisioane sau cu o casă de tranzacționare.
- Robo-consilierii folosesc algoritmi pentru a gestiona portofolii, deci pot veni cu taxe mici sau deloc.
Tipuri de comisioane de investiții
Majoritatea investițiilor vin cu un anumit tip de taxă. Este unul dintre singurele moduri în care băncile și alte firme pot câștiga bani. Prin perceperea unei taxe, aceste instituții pot continua să funcționeze și să vă ofere serviciile lor. Chiar și cel mai simplu vehicul de investiții vine cu o formă de taxă pentru servicii. Majoritatea conturilor de economii, de exemplu, percep o taxă dacă nu păstrați un sold minim și veți suporta o taxă pentru servicii dacă efectuați mai mult de o retragere pe lună. Sunt banii tăi, deci de ce ești lovit cu o taxă? În cele din urmă, contul este menit pentru a vă economisi banii.
Acest principiu – de a percepe o taxă – este destul de coerent la nivel general. Companiile vă taxează bani pentru a vă păstra și gestiona conturile. Dar fac același lucru și atunci când doriți să vă mutați banii. Uneori, puteți simți că plătiți mai mult decât investiți. Cu siguranță, trebuie să existe o modalitate de a menține asta la minimum, nu? Desigur, există. Dar, înainte să prezentăm cum puteți să vă păstrați banii în cont neplătind comisioane scandaloase, iată o privire rapidă asupra unora dintre cele mai frecvente cheltuieli care vin cu investițiile.
Taxa de brokeraj
O taxă de brokeraj este percepută de mai multe companii de servicii financiare, inclusiv firme de brokeraj, case imobiliare și instituții financiare. Această taxă este percepută în mod normal anual pentru a menține conturile clienților, a plăti pentru orice cercetare și / sau abonament sau pentru a accesa orice platforme de investiții. Aceste taxe pot acoperi, de asemenea, situațiile în care și când un cont rămâne inactiv. Taxele de brokeraj pot fi un anumit procent din soldul deținut în contul unui client sau o taxă forfetară.
Comisioane
Brokerii și consilierii de investiții percep adesea comisioane clienților pentru utilizarea serviciilor lor. Acestea se mai numesc și comisioane de tranzacționare. Practic, aceștia plătesc pentru orice consiliere de investiții sau pentru a executa ordine cu privire la vânzarea sau cumpărarea de valori mobiliare, inclusiv acțiuni. mărfuri, opțiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Comisioanele variază de la o firmă la alta, deci este important să verificați programul de comisioane al unui brokeraj înainte de a vă decide să utilizați serviciile lor.
Taxe de administrare sau consultative
Taxele de administrare sau de consultanță sunt percepute de companiile care gestionează fonduri de investiții. Administratorii de fonduri sunt compensați cu aceste taxe pentru expertiza lor. Deși pot varia între fonduri, majoritatea acestor comisioane se bazează pe un procent din activele administrate (AUM) din fiecare fond.
Bazele cheltuielilor de tranzacționare
Nu există un sistem universal în ceea ce privește brokeraj cu discount poate percepe 10 USD pentru o tranzacție de acțiuni obișnuită sau chiar mai puțin, în timp ce un broker cu servicii complete poate percepe cu ușurință 100 USD sau mai mult pe tranzacție.
Taxele variază de la firmă la firmă – unele taxe sunt foarte abrupte, în timp ce altele sunt destul de ieftine.
Deci, cât de mult plătiți are mai mult de-a face cu suma de bani pe care o investiți în fiecare tranzacție, decât cu cât de des tranzacționați. Dacă aveți doar 1.000 de dolari pentru a investi într-o tranzacție și utilizați un broker de reduceri care percepe 20 de dolari pe tranzacție, 2% din valoarea tranzacției dvs. este consumat de comisionul de comision atunci când vă intrați pentru prima dată în poziție. Când în cele din urmă decideți să închideți tranzacția, probabil că veți plăti încă o taxă de comision de 20 USD, ceea ce înseamnă că costul dus-întors al tranzacției este de 40 USD sau 4% din suma inițială în numerar. Asta înseamnă că va trebui să câștigi cel puțin un profit de 4% din tranzacție înainte de a obține un nivel egal și poate începe să obții profit.
Cu acest tip de structură a taxelor, care este destul de comună, chiar nu contează cât de des tranzacționați. Tot ceea ce contează este că tranzacțiile dvs. câștigă suficient dintr-un procent pentru a acoperi costurile comisioanelor dvs. Cu toate acestea, există o singură avertizare – unele firme de brokeraj acordă reduceri de comisioane investitorilor care fac multe tranzacții. De exemplu, o firmă de brokeraj poate percepe 20 USD pe tranzacție pentru clienții săi obișnuiți, dar poate percepe doar 10 USD pe tranzacție pentru clienții care fac 50 de tranzacții sau mai mult pe lună.
În alte cazuri, investitorii și brokerii pot accepta o taxă anuală fixă. Deoarece plătiți aceeași taxă anuală procentuală, nu contează cât de des tranzacționați.
Mențineți-vă cheltuielile scăzute
Chiar dacă comisioanele sunt o parte integrantă a sistemului financiar, nu trebuie să fiți supuși acestora. Există o modalitate prin care vă puteți menține cheltuielile scăzute și puteți continua să investiți.
Luați în considerare investirea banilor dvs. cu o firmă care nu percepe comisioane sau comisioane pentru tranzacții cu acțiuni și ETF. Mai multe firme – în special companiile mici și cele noi pentru joc – vehicule de investiții, împreună cu orice alte taxe pe care le pot percepe pentru a vedea dacă se echilibrează.
Platformele automate de investiții vă pot ajuta, de asemenea, să reduceți cheltuielile. Robo-consilierii sunt o tendință relativ nouă în industria financiară și pot fi minunați pentru investitorii mici, deoarece au algoritmi pentru a vă menține și realoca participațiile în funcție de toleranța la risc și obiectivele de investiții.
Consilier Insight
Dave Rowan, CFP® Rowan Financial LLC, Bethlehem, PA
Reducerea la minimum a comisioanelor și a taxelor poate avea un impact imens asupra carierei dvs. de investitor. Iată trei moduri de a face acest lucru:
- Investiți în fonduri tranzacționate la bursă (ETF), mai degrabă decât în fonduri mutuale. Ratele de cheltuieli sunt aproape întotdeauna mai mici pentru un ETF comparativ cu un fond mutual comparabil. Acum este foarte ușor să construiești un portofoliu low-cost, bine diversificat, folosind ETF-uri cu un raport de cheltuieli de 0,25% sau mai puțin pe an.
- Evitați produsele cu sarcini front-end, încărcări back-end sau taxe 12b-1. Acestea se găsesc de obicei în cadrul fondurilor mutuale, dar nu în ETF-uri.1
- Căutați ETF-uri fără taxe de tranzacționare. Un număr tot mai mare de familii de fonduri renunță la comisioanele de tranzacționare pe ETF-urile lor.
Dacă decideți să investiți într-un fond cu o taxă de tranzacționare, încercați să investiți mai mult de 1.000 USD pe fond.