Care sunt cele 9 tipuri majore de instituții financiare?
Pe piața serviciilor financiare de astăzi, există o instituție financiară care oferă o mare varietate de produse de depozitare, împrumut și investiții către persoane fizice, companii sau ambele. În timp ce unele instituții financiare se concentrează pe furnizarea de servicii și conturi pentru publicul larg, altele au mai multe șanse să deservească numai anumiți consumatori cu oferte mai specializate. Pentru a ști care instituție financiară este cea mai potrivită pentru a satisface o anumită nevoie, este important să înțelegem diferența dintre tipurile de instituții și scopurile pe care le servesc.
Chei de luat masa
- Există 9 tipuri majore de instituții financiare care oferă o varietate de servicii, de la împrumuturi ipotecare la vehicule de investiții.
- Deoarece financiarizarea continuă să pătrundă în viața noastră, este din ce în ce mai probabil să aveți un cont sau un produs oferit de mai multe dintre aceste tipuri.
- Aici ne uităm la acestea, de la băncile centrale la băncile de vecinătate și tot ceea ce există între ele.
1. Băncile centrale
Băncile centrale sunt instituțiile financiare responsabile de supravegherea și gestionarea tuturor celorlalte bănci.În Statele Unite, banca centrală este Banca Rezervei Federale, care este responsabilă de conducerea politicii monetare și de supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare.
Consumatorii individuali nu au contact direct cu o bancă centrală; în schimb, instituțiile financiare mari lucrează direct cu Banca Rezervei Federale pentru a furniza produse și servicii publicului larg.
Principalele categorii de instituții financiare includ bănci centrale, bănci comerciale și cu amănuntul, bănci de internet, uniuni de credit, asociații de economii și împrumuturi, bănci de investiții, companii de investiții, firme de brokeraj, companii de asigurări și companii ipotecare.
2. Bănci comerciale și cu amănuntul
În mod tradițional, băncile cu amănuntul ofereau produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale lucrau direct cu întreprinderile. În prezent, majoritatea marilor bănci oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru ambele date demografice.
Produsele oferite la băncile comerciale și cu amănuntul includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit (CD-uri), împrumuturi personale și ipotecare, carduri de credit și conturi bancare de afaceri.
3. Bănci de internet
Un nou membru pe piața instituțiilor financiare este băncile de internet, care funcționează similar cu băncile cu amănuntul. Băncile de internet oferă aceleași produse și servicii ca și băncile convenționale, dar fac acest lucru prin intermediul platformelor online în loc de locații din cărămidă și mortar.
În cadrul băncilor de internet, există două categorii: bănci digitale și neo-bănci. Băncile digitale sunt platforme numai online afiliate băncilor tradiționale. Cu toate acestea, neobăncile sunt bănci native digitale pure, fără nicio afiliere la nicio bancă decât la ei înșiși.
4. Uniunile de credit
Cooperativele de credit deservesc un anumit grup demografic în funcție de domeniul lor de membru, cum ar fi profesorii sau membrii armatei. În timp ce produsele oferite seamănă cu ofertele bancare cu amănuntul, uniunile de credit sunt deținute de membrii lor și funcționează în beneficiul lor.
5. Asociații de economii și împrumuturi
Instituțiile financiare care sunt deținute reciproc și care oferă nu mai mult de 20% din împrumuturile totale acordate întreprinderilor se încadrează în categoria asociațiilor de economii și împrumuturi. Consumatorii individuali folosesc asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozite, împrumuturi personale și împrumuturi ipotecare.
6. Bănci și companii de investiții
Băncile de investiții nu iau depozite; în schimb, ajută persoanele fizice, întreprinderile și guvernele să strângă capital prin emiterea de valori mobiliare. Companiile de investiții, cunoscute în mod tradițional drept societăți de fonduri mutuale, reunesc fonduri de la persoane fizice și investitori instituționali pentru a le oferi acces la piața mai largă a valorilor mobiliare. Robo-consilierii sunt noua rasă a acestor companii, permise de tehnologia mobilă pentru a sprijini serviciile de investiții într-un mod mai rentabil și pentru a permite accesul mai larg la investiții de către public.
7. Firme de brokeraj
Firmele de brokeraj asistă persoanele fizice și instituțiile în cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare în rândul investitorilor disponibili. Clienții firmelor de brokeraj pot plasa tranzacții de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și câteva investiții alternative.
8. Companiile de asigurări
Instituțiile financiare care ajută persoanele să transfere riscul de pierdere sunt cunoscute sub numele de companii de asigurări. Persoanele fizice și companiile folosesc companiile de asigurări pentru a proteja împotriva pierderilor financiare cauzate de deces, dizabilități, accidente, daune materiale și alte nenorociri.
9. Companiile ipotecare
Instituțiile financiare care au originea sau finanțează împrumuturi ipotecare sunt companii ipotecare. În timp ce majoritatea companiilor ipotecare deservesc piața de consum individuală, unele sunt specializate în opțiuni de împrumut numai pentru imobiliare comerciale.