Sectorul serviciilor financiare
Economia este alcătuită din multe segmente diferite numite sectoare. Aceste sectoare sunt compuse din diferite întreprinderi care furnizează bunuri și servicii consumatorilor. Companiile care sunt grupate într-un sector oferă un produs sau un serviciu similar. De exemplu, companiile care oferă servicii agricole alcătuiesc economiei.
Chei de luat masa
- Serviciile financiare alcătuiesc unul dintre cele mai importante și influente sectoare ale economiei.
- Serviciile financiare reprezintă o gamă largă de activități mai specifice, cum ar fi activitățile bancare, investițiile și asigurările.
- Serviciile financiare sunt limitate la activitatea firmelor de servicii financiare și a profesioniștilor acestora, în timp ce produsele financiare sunt bunurile, conturile sau investițiile reale pe care le furnizează.
Ce este sectorul serviciilor financiare?
Sectorul serviciilor financiare oferă servicii financiare persoanelor și corporațiilor. Acest segment al economiei este alcătuit dintr-o varietate de firme financiare, inclusiv bănci, case de investiții, creditori, companii financiare, brokeri imobiliari și companii de asigurări. După cum sa menționat mai sus, industria serviciilor financiare este probabil cel mai important sector al economiei, conducând în lume în ceea ce privește câștigurile și capitalizarea pieței de capitaluri proprii. Conglomeratele mari domină acest sector, dar include și o gamă variată de companii mai mici.
Potrivit departamentului de finanțe și dezvoltare al carduri de credit și debit, cecuri și transferuri electronice de fonduri.
Companiile din industria serviciilor financiare gestionează banii. De exemplu, un consilier financiar administrează active și oferă sfaturi în numele unui client. Consilierul nu furnizează în mod direct investiții sau orice alt produs, ci mai degrabă facilitează circulația fondurilor între deponenți și emitenții de valori mobiliare și alte instrumente. Acest serviciu este mai degrabă o sarcină temporară decât un activ tangibil.
Bunurile financiare, pe de altă parte, nu sunt sarcini. Sunt lucruri. Un credit ipotecar poate părea un serviciu, dar este de fapt un produs care durează dincolo de prevederea inițială. Acțiunile, obligațiunile, împrumuturile, activele de bază, imobiliarele și polițele de asigurare sunt exemple de bunuri financiare.
Importanța sectorului serviciilor financiare
Sectorul serviciilor financiare este principalul motor al economiei unei națiuni. Acesta oferă fluxul liber de capital și lichiditate pe piață. Atunci când sectorul este puternic, economia crește, iar companiile din această industrie sunt mai capabile să gestioneze riscul.
Puterea sectorului serviciilor financiare este, de asemenea, importantă pentru prosperitatea populației unei țări. Atunci când sectorul și economia sunt puternice, consumatorii în general câștigă mai mult. Acest lucru le sporește puterea de cumpărare. Când au nevoie de acces la credit pentru achiziții mari, apelează la sectorul serviciilor financiare pentru a se împrumuta.
Un sector puternic al serviciilor financiare poate duce la creșterea economică, în timp ce un sistem defectuos poate trage în jos economia unei națiuni.
Totuși, dacă sectorul serviciilor financiare eșuează, acesta poate trage economia unei țări în jos. Acest lucru poate duce la o recesiune. Când sistemul financiar începe să se descompună, economia începe să sufere. Capitalul începe să se usuce pe măsură ce împrumutătorii strâng frâiele la împrumuturi. Șomajul crește, iar salariile pot chiar să scadă, determinând consumatorii să înceteze cheltuielile. Pentru a compensa, băncile centrale scad ratele dobânzii pentru a încerca să stimuleze creșterea economică. Aceasta este în primul rând ceea ce s-a întâmplat în timpul crizei financiare care a dus la Marea Recesiune.
Servicii bancare
Industria bănci comerciale, bănci comunitare, uniuni de credit și alte entități.
Băncile câștigă venituri în principal în funcție de diferența dintre ratele dobânzilor percepute pentru conturile de credit și ratele plătite deponenților. Serviciile financiare ca acestea câștigă în primul rând venituri prin comisioane, comisioane și alte metode, cum ar fi distribuirea ratelor dobânzilor între împrumuturi și depozite.
Segmente bancare
Activitățile bancare sunt alcătuite din mai multe segmente – activități bancare cu amănuntul, servicii comerciale și servicii bancare de investiții. Cunoscută și sub denumirea de bancă de consum sau personală, serviciile bancare de retail servesc mai degrabă consumatorii decât corporațiile. Aceste bănci oferă servicii financiare adaptate persoanelor, inclusiv conturi de verificare și economii, credite ipotecare, împrumuturi și carduri de credit, precum și anumite servicii de investiții.
Serviciile bancare corporative, comerciale sau de afaceri, pe de altă parte, se ocupă cu întreprinderile mici și cu corporațiile mari. La fel ca serviciile bancare cu amănuntul, oferă servicii de cont și produse de credit care sunt adaptate nevoilor specifice ale întreprinderilor.
O cu persoanele cu valoare netă ridicată (HNWI) – nu publicul larg. Aceste bănci subscriu tranzacții, asigură accesul la piețele de capital, oferă consiliere în materie de gestionare a patrimoniului și fiscalitate, consiliază companiile cu privire la fuziuni și achiziții (M&A) și facilitează cumpărarea și vânzarea de acțiuni și obligațiuni. Consilierii financiari și brokerajele de reduceri ocupă, de asemenea, această nișă.
Servicii de investiții
Persoanele fizice pot accesa piețe financiare precum comision pentru eforturile lor. Consilierii financiari pot percepe o taxă anuală pe baza activelor administrate (AUM) și pot direcționa mai multe tranzacții în urmărirea construirii și gestionării unui portofoliu bine diversificat. Robo-consilierii sunt cea mai recentă încarnare a sfaturilor financiare și a gestionării portofoliului, cu alocări algoritmice de portofoliu complet automatizate și execuții comerciale.
Fondurile speculative, fondurile mutuale și parteneriatele de investiții investesc bani pe piețele financiare și colectează comisioane de gestionare în acest proces. Aceste organizații necesită servicii de custodie pentru tranzacționarea și deservirea portofoliilor lor, precum și consiliere juridică, de conformitate și de marketing. Există, de asemenea, furnizori de software care răspund comunității fondurilor de investiții prin dezvoltarea de aplicații software pentru gestionarea portofoliului, raportarea clienților și alte servicii back-office.
Fondurile de capital privat, furnizorii de capital de risc și investitorii înger furnizează capital de investiții companiilor în schimbul participațiilor la participație sau la participarea la profit. Capitalul de risc a fost deosebit de important pentru firmele de tehnologie din anii ’90. O mare parte din ceea ce se întâmplă în culise în realizarea unor oferte mari este atribuită acestui grup.
Servicii de asigurare
Asigurările sunt un alt subsector important al industriei serviciilor financiare. Serviciile de asigurare sunt disponibile pentru protecție împotriva decesului sau vătămărilor (de exemplu, asigurări de viață, asigurări de venit pentru invaliditate, asigurări de sănătate), împotriva pierderii sau deteriorării bunurilor (de exemplu, asigurări pentru proprietarii de case, asigurări auto) sau împotriva răspunderii sau procesului.
În Statele Unite, un domeniul asigurătorului, care evaluează riscul asigurării clienților și, de asemenea, îi consiliază pe bancherii de investiții cu privire la riscul împrumutului. Reasigurătorii se ocupă de vânzarea de asigurări asigurătorilor înșiși pentru a-i proteja de pierderile catastrofale.
Servicii fiscale și contabile
Sectorul include, de asemenea, contabili și servicii de înregistrare a impozitelor, schimb valutar și servicii de transfer bancar, precum și servicii și rețele de mașini pentru carduri de credit. De asemenea, include instrumente derivate și mărfuri.
Contabili asigură toate înregistrările financiare și declarațiile-bilanț, veniturile și pierdere, situația fluxurilor de trezorerie, iar taxa de retur sunt în conformitate cu principiile contabile general acceptate (GAAP). Contabilii compilează, de asemenea, informațiile necesare pentru pregătirea înregistrărilor în conturile companiei, cum ar fi registrul general, și documentează tranzacțiile financiare comerciale în timp. Aceste informații sunt utilizate pentru a pregăti declarații de închidere săptămânale, lunare, trimestriale sau anuale și rapoarte de contabilitate a costurilor. Contabilii trebuie, de asemenea, să rezolve orice discrepanțe sau nereguli pe care le găsesc în înregistrări, extrase sau tranzacții documentate. De obicei, respectă procedurile de control contabil stabilite printr-un sistem de contabilitate sau un program software.
Contabililor li se atribuie adesea alte sarcini legate de finanțe, pe lângă analiza înregistrărilor și declarațiilor financiare. Sarcinile de serviciu auxiliare includ monitorizarea eficienței procedurilor de control contabil sau a programelor software pentru a se asigura că sunt la curent cu reglementările federale și de stat. Contabilii au, de asemenea, sarcina de a face recomandări către diverse departamente sau personal C-suite cu privire la utilizarea eficientă a resurselor și procedurilor companiei. Aceste recomandări urmăresc să ofere soluții la problemele sau problemele financiare potențial costisitoare ale afacerii. În unele cazuri, contabilii pot, de asemenea, să pregătească și să revizuiască facturile pentru clienți și furnizori, pentru a ajuta la plata la timp a soldurilor restante. Reconcilierea salarizării, verificarea contractelor și comenzilor, construirea unui buget al companiei și dezvoltarea de modele financiare sau proiecții pot face, de asemenea, parte din responsabilitățile regulate ale unui contabil.
Pe lângă aceste taxe, contabilii cheltuielile și datoriile anticipate pentru a atinge o obligație fiscală totală pentru anul respectiv. Cu pregătirea și depunerea impozitelor atât pentru companie, cât și pentru persoanele fizice, se așteaptă ca contabilii să furnizeze o analiză detaliată a eficienței sau ineficienței fiscale și să facă recomandări cu privire la modul de reducere a datoriilor fiscale totale în viitor.