Ce ne rezervă următorul deceniu pentru consilierii financiari

Sectorul financiar se schimbă rapid în multe feluri. Dar ce ne rezervă viitorul de aici? Deși este imposibil de spus cu certitudine, mai multe tendințe recente au câștigat rapid tracțiune pe piață și sunt susceptibile de a se juca în următorul deceniu. Consilierii financiari trebuie să se pregătească pentru ei acum.

Chei de luat masa

• De zeci de ani, consilierii financiari au făcut lucrurile mai mult sau mai puțin la fel – verificând o dată sau de două ori pe an și concentrându-se pe acumulare.
• Cu toate acestea, în următorii câțiva ani se va observa o schimbare a tendințelor care promite să remodeleze modurile în care consilierii de succes trebuie să se gândească pentru a rămâne înainte.
• Tendințele tehnologice în consiliere, o populație îmbătrânită a clienților care caută mai degrabă venituri decât riscuri și acumulări, precum și modificări de reglementare în ceea ce privește obligația fiduciară sunt toate considerentele viitoare pe care consilierii trebuie să le țină seama.

Tendințe tehnologice

Aproape nicăieri revoluția digitală nu are un impact atât de mare pe cât este în industria financiară. Acum este mai ușor ca oricând ca investitorii să-și acceseze conturile și să vadă cum își desfășoară portofoliile, ca să nu mai vorbim de piețe. Viitorul va face probabil ca portalurile digitale fără întrerupere să fie la fel de obișnuite ca telefoanele mobile de astăzi, permițând clienților să se conecteze și să-și gestioneze banii, să comunice cu consilierii și planificatorii non-stop și să plaseze tranzacții.

Robo-consilierii vor fi, de asemenea, probabil angajați de fiecare firmă într-o calitate sau alta. În 10 ani, vor fi probabil capabili să urmeze strategii foarte sofisticate care utilizează o măsură de judecată cu privire la deciziile de cumpărare și vânzare. Accesul la aceste servicii va deveni probabil complet mobil și bazat pe cloud, iar aceste inovații se pot combina pentru a reduce drastic prețul planificării financiare și al gestionării activelor pentru public.

De fapt, se speculează că planificarea financiară poate deveni disponibilă fără costuri odată ce tehnologia computerizată ajunge la punctul în care poate utiliza programe automate pentru a ajuta clienții să-și determine toleranța la risc și orizontul de timp și să formuleze o strategie de investiții.

Tendință fiduciară

Departamentul Muncii regula fiduciar, care a mandatat că toți cei implicați în planificarea de pensionare, vânzări de produse și consiliere menține un fiduciar statut, a fost anulată de către un tribunal federal, în iunie 2018. Dar poate lăsa încă o moștenire. Multe firme de servicii financiare începuseră deja să modifice practicile comerciale pentru a reduce conflictele de interese (sau apariția acestora).

Securities and Exchange Commission (SEC) lucrează, de asemenea, la un set de noi reglementări care impun brokerilor să plaseze interesele financiare ale clienților lor înaintea lor. Mulți futuristi din industrie văd în viitor politici mai transparente de stabilire a prețurilor și de divulgare, împreună cu un model de compensare a consilierilor, care se bazează mai degrabă pe o reținere periodică periodică, decât pe taxe sau comisioane.

Generația Gap

Consilierii care ignoră potențialii clienți din generația X și Millennial fac acest lucru pe riscul lor. Peste 18 trilioane de dolari vor trece de la generația Baby Boomer la descendenții lor în următorii câțiva ani. Planificatorii trebuie să își propună să cunoască copiii mai mari ai clienților lor pentru a-i reține după ce părinții lor sunt plecați. Aceasta înseamnă o trecere de la risc și creștere la stabilitate, conservare și producerea de venituri din pensii din activele de portofoliu.

Globalizarea

Globalizarea în creștere a economiilor lumii va duce la noi oportunități enorme de marketing pentru consilierii care sunt capabili să ajungă la clienți care anterior nu erau în mâinile lor. Numărul de persoane cu telefoane mobile va crește la cinci miliarde în următorii câțiva ani, dublu față de numărul pe care îl are acum. Suma de avere privată din lume este, de asemenea, de așteptat să crească la 400 de miliarde de dolari până în 2021, 73 de miliarde de dolari din aceasta doar în America de Nord, de la cei 220 de miliarde de dolari care există acum. Și femeile vor controla în curând aproximativ 60% din activele investibile lichide din SUA 

Datoria Educației

Achitarea împrumuturilor studențești este o povară uriașă pentru mulți absolvenți și părinți, iar acum există mai multe datorii de împrumut educațional decât datorii de card de credit în America. Mai mulți clienți vor căuta sfaturi despre cum să rezolve această problemă și va fi probabil necesară o revizuire legislativă pentru a rezolva problema la scară națională.

Planificarea pensionării

Dacă planificarea ședinței pare dificilă acum, aceasta va deveni mai grea pentru mulți lucrători mai tineri care ar putea supraviețui în mod substanțial părinților lor. Progresele medicale moderne în domenii precum cercetarea cancerului se combină pentru a împinge durata medie de viață proiectată în anii ’90 și după secolul trecut, la un moment dat. Cererea de produse noi, cum ar fi anuitățile de longevitate , va crește cel mai probabil în următorii câțiva ani.

Alte vehicule pot deveni disponibile pe piața asigurărilor, care îi pot ajuta pe economisitori să își păstreze veniturile atât timp cât trăiesc. Beneficiarii de beneficii accelerate care permit deținătorilor de polițe de asigurare de viață să acceseze o parte din prestațiile de deces pentru cheltuieli precum asistența medicală pe termen lung sunt, de asemenea, susceptibile să devină părți integrante ale fiecărei polițe de asigurare pe termen lung și permanente.

Linia de fund

Industria financiară se află în fruntea unei revoluții digitale și pe piață, care ar putea duce la disponibilitatea unei planificări financiare cu costuri reduse pentru mase. Tehnologia fără sudură, bazată pe cloud, va permite mobilitate non-stop pentru comercianți și clienți mai tineri care au crescut în era internetului. Serviciile automatizate și prețurile transparente sunt la orizont, împreună cu reguli și reglementări mai stricte pentru consilierii care deservesc planurile și conturile de pensionare.