Înțelegerea rapoartelor de credit față de rapoartele de investigație ale consumatorilor
Rapoarte de credit vs. Rapoarte de investigații ale consumatorilor: o prezentare generală
Rapoartele de investigație ale consumatorilor primesc mult mai puțină notorietate decât rapoartele privind creditele de consum, probabil pentru că este mult mai probabil să aveți un raport de credit decât să vi se efectueze un raport de investigație complet despre consumatori. Există câteva asemănări majore între aceste două tipuri de rapoarte; ambele sunt o evaluare a profilului dvs. individual de risc, angajatorii sau instituțiile financiare le îndeplinesc și sunt reglementate prin Legea corectă de raportare a creditelor sau FCRA. Cu toate acestea, există și diferențe importante.
Rapoarte de investigație ale consumatorilor
Gândiți-vă la o verificare de detaliu foarte detaliată cu un raport de investigație al consumatorului. Aceste rapoarte devin personale: pot include interviuri cu colegii de muncă sau cu vecinii despre caracterul și reputația ta, stilul tău de viață și onestitatea sunt puse sub semnul întrebării, iar relațiile tale cu prietenii, familia și comunitatea ta sunt toate examinate, printre alți factori.
Chei de luat masa
- Creditorii trag de obicei rapoarte de credit atunci când încercați să împrumutați bani.
- Rapoartele de investigație ale consumatorilor, care necesită aprobarea individului, sunt adesea mai detaliate decât rapoartele de credit.
- Rapoartele de investigație ale consumatorilor nu sunt, de obicei, pentru evaluarea bonității, ci sunt mai preocupați de evaluarea caracterului unei persoane în ceea ce privește licențierea, închirierea sau angajarea.
Rapoartele de investigație ale consumatorilor nu sunt utilizate cu adevărat pentru a vă evalua bonitatea. Într-adevăr, informațiile din raportul dvs. de credit nu pot fi utilizate într-un raport de investigație. FCRA distinge rapoartele privind caracterul personal de rapoartele de credit, iar un creditor nu poate trage un raport de investigație ca parte a procesului de acordare a creditului.
Ori de câte ori este tras un raport de investigație despre dvs., o notificare este trimisă prin poștă prin care vi se cere permisiunea. Conform legii federale, nu poate fi efectuată nicio investigație fără aprobarea dvs. Cu toate acestea, eșecul de a accepta ancheta înseamnă probabil refuzul automat pentru orice ați fi solicitat, cum ar fi închirierea, licențierea și angajarea.
Raport de credit de consum
Rapoartele de credit sunt compilate despre dvs. aproape automat prin creditori și agenții de raportare a creditelor. Fișierele de informații despre nivelurile dvs. de datorii, istoricul rambursării și bonitatea presupusă sunt adăpostite la birourile de credit, în special cu cele trei mari: Experian, Equifax și TransUnion.
Scorul dvs. de credit acționează ca un rezumat cuantificat al părților din raportul dvs. de credit, ceea ce face important ca informațiile conținute în aceste fișiere să fie corecte. Conform legii federale, o dată pe an, aveți permisiunea de a obține gratuit fiecare dintre rapoartele dvs. de credit. Acolo veți găsi un rezumat al istoricului dvs. de credit personal.
Nu toată lumea se poate uita la raportul dvs. de credit; FCRA cere companiilor să demonstreze că au un interes comercial viabil în istoricul dvs. de credit înainte de a putea trage raportul dvs. Utilizările permise ale raportului dvs. de credit includ cereri de închiriere, asigurare sau credit; decizii de angajare; ordine judecătorești; revizuiri periodice de către instituțiile dvs. financiare; decizii profesionale de acordare a licențelor; determinări de întreținere a copilului; și anchete de aplicare a legii sau de combatere a terorismului.
Linia de fund
Rapoartele de credit sunt trase de aproape oricine de la care încercați să împrumutați bani, precum și de proprietari, angajatori și alte întreprinderi. Rapoartele de investigație ale consumatorilor sunt extrase mai rar de mai puține tipuri de companii și pentru o gamă mai largă de informații. Este mult mai probabil să vi se revizuiască raportul de credit decât să se efectueze un raport de investigație pentru consumatori. Dacă aveți îngrijorări cu privire la extragerea informațiilor, contactați Comisia FTC cu privire la drepturile dvs. în temeiul FCRA.