Cheia succesului examenului PCP

Planificatorul financiar certificat (CFP) este o certificare acordată profesioniștilor care au îndeplinit cerințe specifice, cum ar fi promovarea examenului CFP. Majoritatea persoanelor examinate care au susținut  examenul de consiliu al planificatorului financiar certificat (CFP) sunt de acord că studiile de caz reprezintă cea mai dificilă și importantă parte a testului.

Examenul durează șase ore, cu două sesiuni de trei ore care au o pauză de 40 de minute între ele. Examenul constă din 170 de întrebări cu alegeri multiple, unele bazate pe studii de caz sau scenarii. Acest lucru face necesar ca elevii să știe cum să analizeze și să raționeze prin studiile de caz pentru a trece examenul. 

Chei de luat masa

• Studiile de caz pot prezenta cea mai mare dificultate pentru cei care au testat planificatorul financiar certificat (CFP).
• Întrebările studiului de caz pot prezenta o situație personală, împreună cu informații despre situația financiară din care persoana care ia testul trebuie să se bazeze pe o decizie.
• Elevii beneficiază atunci când citesc cu atenție studiul de caz și analizează informațiile furnizate.
• Alte strategii, cum ar fi participarea la sesiuni de revizuire și susținerea examenelor practice, contribuie la succes.

Format de studiu de caz

Studiile de caz descriu situația unui client ipotetic. Aceasta poate include informații demografice care enumeră toate persoanele implicate (de obicei o familie sau o afacere sau ambele), vârsta lor, starea de sănătate fizică și mentală, plus orice conflicte relaționale sau dificultăți între fiecare personaj.

Adesea, aceste studii vor include un divorț sau o altă ruptură în cadrul unei familii sau altfel vor avea un copil cheltuitor care trebuie rezolvat. Studiul de caz poate include, de asemenea, informații de bază despre fluxul de numerar și bilanț  ; este posibil să vedeți prezentate toate activele și pasivele, veniturile, cheltuielile și fiecare tip de acoperire de asigurare a clientului și a afacerilor personale. Activele vor fi defalcate în continuare în investițiile și conturile de pensionare ale clientului, iar registrul de venituri va arăta rata de rentabilitate a fiecărei investiții.

De asemenea, studiul de caz poate explica defalcarea patrimoniului, inclusiv toate testamentele, trusturile și alte documente legale relevante. Dacă există o afacere, informațiile ar putea include fluxul de numerar și bilanțul său și perspectivele generale pentru viitorul afacerii. După toată această lectură, testatorului i se vor pune întrebări despre informațiile prezentate.

Cunoașterea singură nu este suficientă

Examenul consiliului CFP necesită mult mai mult decât simpla familiaritate cu materialul cursului. De asemenea, elevul trebuie să fie capabil să evalueze, să sintetizeze și să aplice corect aceste cunoștințe atunci când răspunde la întrebări. Acest lucru este adevărat chiar și cu întrebări care nu fac obiectul unui studiu de caz, dar aceste întrebări se vor concentra adesea pe o problemă sau subiect specific. Studiile de caz îl obligă în mod eficient pe elev să determine în mod proactiv exact ce regulă sau subiect se referă la informațiile prezentate în defalcarea informațională.

Întrebările studiului de caz de multe ori nu se concentrează pe un subiect specific, cum ar fi întrebarea dacă clienții prezentați în studiu sunt eligibili să contribuie la Roth IRA. Întrebările studiului de caz îl obligă frecvent pe student să examineze concepte mult mai largi, cum ar fi dacă portofoliul clientului are prea mult risc sau tipurile potrivite de riscuri. Aceasta înseamnă a fi suficient de familiarizați cu caracteristicile specifice fiecărei investiții sau tip de investiție pentru a evalua, fie matematic, fie prin raționament bazat pe principiul investiției, dacă portofoliul este solid sau trebuie modificat.

Acesta este, desigur, doar un exemplu. Elevului i se va cere să facă mai multe evaluări tridimensionale de această natură în fiecare studiu de caz pe toate domeniile finanțelor clientului. O întrebare de planificare imobiliară ar putea cere elevului să fie familiarizat proactiv cu toate tipurile diferite de testamente și încrederi și să știe ce tipuri ar fi potrivite pentru client în situația dată. O întrebare de asigurare îl va obliga pe student să facă același tip de evaluare pentru toate tipurile diferite de asigurări purtate de client. Întrebările privind investițiile și pensionarea vor necesita evaluări ale stării financiare generale a clientului.

Cum mă pregătesc?

Există mai multe modalități prin care vă puteți îmbunătăți șansele de a trece cu succes examenul. În timp ce orice strategie trebuie să înceapă cu o înțelegere a formatului și a tipului de informații care vor fi prezentate în studii, aceasta singură va fi rareori suficientă pentru a vă oferi fundalul pe care va trebui să îl puteți argumenta eficient prin întrebările studiului de caz.

Câteva strategii comune sunt prezentate după cum urmează:

• Citiți cu  atenție un studiu de caz: oricât de evident pare această sugestie, întregul studiu de caz trebuie citit și evaluat înainte de a încerca să răspundeți la oricare dintre întrebări. Marea majoritate a informațiilor furnizate în studiu vor fi relevante pentru cel puțin una dintre întrebările puse. Ori de câte orieste prezentatun impozitele pe proprietate vor fi o problemă și așa mai departe. Chiar și informațiile aparent inofensive pot oferi indicii critice care pot fi folosite pentru a răspunde la întrebări.
• Mergeți la o sesiune de revizuire:  una dintre cele mai inteligente mișcări pe care le poate lua orice student care se prezintă la examen este să se înscrie la cursuri de revizuire. Aceste cursuri vă vor ajuta adesea să strângeți materialul cursului și să scoateți subiectele mai obscure. Cel mai important, multe dintre aceste cursuri de revizuire vor oferi instrucțiuni de primă mână despre cum să raționezi în mod eficient prin fiecare studiu și să descoperi ce concepte necesită aplicarea unui anumit studiu.
• Faceți un exemplu de examen:  site-ul web al Consiliului CFP oferă un exemplu de examen pe care îl puteți susține. După ce răspundeți la întrebări, puteți vedea și exemple de răspunsuri. 
• Nu aduceți viața reală în ea : o eroare pe care o fac adesea studenții fără experiență este aceea de a se întreba ce ar face dacă scenariul prezentat într-un studiu de caz ar fi o situație din viața reală. Această întrebare nu poate fi aplicată studiilor de caz. Consiliul PCP proiectează studiile de caz pentru a necesita recunoașterea unor concepte academice specifice. Această abordare îl obligă pe elev să digere materialul și apoi să îl aplice corect. De exemplu, într-un studiu de caz, ar putea exista o întrebare cu privire la adecvarea alocării activelor cuiva. În viața reală, s-ar putea să simțiți că alocarea este foarte bună, dar pentru test, va trebui să vă dați seama că există criterii academice specifice care trebuie abordate, cum ar fi portofoliul fiind prea ponderat într-un anumit sector.

Concluzie

Deoarece studiile de caz sunt cea mai dificilă parte a examenului, posibilitatea de a le stăpâni va ajuta la asigurarea succesului și în restul testului. Elevii nu ar trebui să se lase intimidați de dificultatea materialului, deoarece cel mai probabil se vor confrunta cu situații similare în cariera lor. Învățarea procesului de raționament din spatele studiilor va oferi studentului o experiență valoroasă de raționament și gândire care poate fi apoi aplicată clienților lor reali.