Un ghid pentru denumirile financiare
Indiferent dacă sunteți nou în domeniul serviciilor financiare sau un profesionist vechi, obținerea unei desemnări profesionale poate oferi numeroase avantaje. Expunerea sporită, credibilitatea și compensarea sunt doar câteva dintre avantajele pe care le conferă certificarea. Cu toate acestea, proliferarea desemnărilor, în special în domeniul planificării financiare, a complicat procesul pentru cei care încearcă să decidă care desemnare îi va beneficia cel mai mult. În acest articol, vom examina aceste desemnări profesionale și cerințele acestora.
Planificator financiar certificat (CFP)
Certificate Planificatorul financiare (PCP) desemnarea este una acreditările cele mai larg recunoscute în industria deplanificare financiară. Solicitanții trebuie să aibă o diplomă de licență și să completeze cursuri la nivel de colegiu sau universitate printr-un program înregistrat de CFP Board, dintre care există mai mult de 300 în Statele Unite.1
Cursurile acoperă conduita și reglementările profesionale;principiile generale ale planificării financiare;planificarea educației;managementul riscului și planificarea asigurărilor;planificarea investițiilor;planificarea taxelor;economii de pensionare și planificarea veniturilor;și planificarea imobiliară. Studenții trebuie să susțină examenul de consiliu, adică 170 de întrebări împărțite în două secțiuni cu durata de trei ore fiecare. Alte cerințe includ 4.000 până la 6.000 de experiență profesională și 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.5
Contabil public certificat (CPA)
Un contabil public certificat (CPA) este o desemnare care ajută la aplicarea standardelor profesionale în industria contabilă. CPA-urile au o gamă largă de opțiuni de carieră, fie în contabilitatea publică, fie în cea corporativă. CPA-urile sunt cunoscute pentru rolul lor în pregătirea impozitului pe venit, dar se pot specializa în multe alte domenii, cum ar fi auditul, evidența contabilă, contabilitatea criminalistică, contabilitatea managerială și tehnologia informației. Institutul American de Contabili Publici (AICPA) premii Desemnarea CPA.
Candidații trebuie să finalizeze 150 de ore de învățământ semestrial. Numărul de ore contabile variază în funcție de stat. Examinarea CPA uniformă necesară acoperă patru domenii: audit și atestare, mediu și concepte de afaceri, contabilitate și raportare financiară și reglementare. Scorul minim de promovare este de 75%. Alte cerințe pot include unul sau doi ani de experiență în muncă (stabilită de stat), 40 de ore de educație continuă anual și examene de etică.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Un analist financiar autorizat (CFA) este o desemnare profesională recunoscută la nivel mondial dată de Institutul CFA. Desemnarea măsoară și certifică competența și integritatea analiștilor financiari. Cei care câștigă această desemnare devin adesea manageri de portofoliu sau analiști pentru diferite tipuri de instituții financiare.
Candidații trebuie să fi absolvit un colegiu sau o diplomă universitară de patru ani sau trebuie să aibă cel puțin patru ani de experiență profesională în muncă. Toți candidații CFA sunt obligați să dețină un pașaport internațional de călătorie.
Sunt trei examene de promovat. O persoană medie investește mai mult de 300 de ore pe o perioadă de patru ani pentru a finaliza programul. Examenele acoperă standarde etice și profesionale, metode cantitative, economie, raportare și analiză financiară, finanțare corporativă, investiții de capitaluri proprii, venituri fixe, instrumente derivate, investiții alternative și gestionarea portofoliului și planificarea averii. Aproximativ 40% dintre candidații care susțin examenul de nivel I. Ratele de promovare se îmbunătățesc pentru candidații la examenele de nivel II și III.
Agent înscris
Un agent înscris este un profesionist căruia îi este permis să reprezinte contribuabilii în fața Serviciului de venituri interne (IRS). Pentru a se califica, persoana trebuie să treacă un test din trei părți care acoperă declarațiile fiscale individuale și de afaceri sau trebuie să aibă experiență ca fost angajat al IRS. Statutul de agent înscris este cea mai înaltă acreditare acordată de IRS. Persoanele care obțin această desemnare trebuie să respecte standardele etice și să completeze 72 de ore de educație continuă la fiecare trei ani. Agenții înscriși, cum ar fi avocații și CPA-urile, au drepturi de practică nelimitate. Ei nu au restricții cu privire la ce contribuabili pot reprezenta, ce tipuri de probleme fiscale pot gestiona și ce birouri IRS pot reprezenta clienții înainte.
Chartered Life Underwriter (CLU)
Chartered Life Underwriter (CLU) este o desemnare profesională pentru persoanele care doresc să se specializeze în asigurări de viață și planificare imobiliară. Titularii PCP vor adăuga adesea CLU la acreditările lor pentru a demonstra expertiză suplimentară în materie. Colegiul American de Servicii Financiare este organizația emitentă pentru CLU.
Cerințele educaționale sunt cinci cursuri de bază în planificarea asigurărilor, asigurări individuale de viață, legislația asigurărilor de viață, planificarea și planificarea imobiliară pentru proprietarii de afaceri și profesioniști. Sunt necesare și trei elective. Candidații trebuie să aibă trei ani de experiență în afaceri în cei cinci ani anteriori atribuirii desemnării.
Consultant financiar agreat (ChFC)
Un consultant financiar autorizat (ChFC) este o desemnare profesională care reprezintă finalizarea unui curs cuprinzător format din educație financiară, examene și experiență practică. Cei care câștigă desemnarea sunt înțelese să aibă cunoștințe în materie financiară și să aibă capacitatea de a oferi sfaturi solide. Colegiul American de Servicii Financiare este o organizație emitentă pentru ChFC.
Există opt cursuri necesare: planificarea financiară, planificarea asigurărilor, impozitul pe venit, planificarea pensionării, investiții, planificarea imobiliară, planificarea financiară personală și aplicații contemporane în planificarea financiară. Candidații trebuie să aibă trei ani de experiență în afaceri în cei cinci ani anteriori atribuirii desemnării.
Specialist certificat pentru beneficii pentru angajați (CEBS)
Specialistul certificat pentru beneficii pentru angajați este o desemnare pentru profesioniștii care vând sau administrează planuri de beneficii pentru angajați. Un specialist certificat în beneficii pentru angajați trebuie să aibă o înțelegere cuprinzătoare a structurilor de compensare, asigurărilor de sănătate și asigurărilor de invaliditate. Fundația internațională a planurilor de beneficii pentru angajați este organizația emitentă.
Există cinci cursuri obligatorii care acoperă administrarea programelor de beneficii, gestionarea strategică a beneficiilor și administrarea planurilor de pensionare. Fiecare curs necesită finalizarea unui examen cuprinzător de 100 de întrebări. deținătorii CEBS trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.
Asigurător de avarie (CPCU)
Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) este o acreditare profesională câștigată de persoane fizice care sunt specializate în gestionarea riscurilor și asigurarea pentru accidentele de proprietate. CPCU este cel mai probabil câștigat de agenții și brokerii de asigurări, reprezentanții de daune pentru asigurări, administratorii de riscuri și subscriitori. Este oferit de The Institutes.
Există patru cursuri de bază, unul electiv și trei cursuri de concentrare, fie în subscriere comercială, fie în subscriere personală. Candidații trebuie să aibă cel puțin doi ani de experiență în gestionarea riscurilor și asigurări. Candidații trebuie să obțină un scor minim de 70% la examenele de promovat. deținătorii CPCU trebuie să finalizeze 24 de ore de educație continuă la fiecare doi ani.
Alte denumiri
Există mai mult de 200 de denumiri disponibile pentru profesioniștii financiari, toate cu cerințe variate și grade de reputație a industriei. Candidații vor trebui să echilibreze investiția în timp și cost pentru a câștiga o desemnare cu beneficiile economice pe care se presupune că le conferă o desemnare.
Două desemnări profesionale cu cerințe academice mai puțin stricte includ specialistul în gestionarea activelor acreditate (AAMS) și analistul financiar internațional licențiat (LIFA).
Unele denumiri nu mai sunt disponibile, indicând o scădere a relevanței lor. De exemplu, Colegiul American de Servicii Financiare a renunțat să ofere desemnări precum Chartered Advisor in Senior Living și Registered Health Underwriter. Consiliul Chartered Mutual Fund (CMFC) a fost oferit odată de Colegiul de Planificare Financiară. Cu toate acestea, desemnarea nu mai apare pe site-ul companiei.