Generarea de venituri la pensionare folosind ETF-uri

Nu toți investitorii sunt interesați să meargă pe fluxurile și fluxurile volatile ale pieței doar pentru a-și finanța nevoia de un flux modest de venituri. În orice caz, investitorii cu creștere agresivă o au ușor, întrucât un întreg portofoliu poate fi construit în câteva minute prin scanarea titlurilor și cumpărarea celor mai tari acțiuni sau sectoare de impulsuri go-go. Între timp, investitorii cu venituri din pensii se confruntă cu provocări diferite. Împreună cu un portofoliu conservator, diversificat și echilibrat, care se ridică la înălțimea numelui său, poate fi mai dificil decât se anticipează.

Căutarea unei volatilități scăzute și păstrarea capitalului investit echivalează de obicei cu un amestec neperformant de active neinspirante, dar nu trebuie. De fapt, există multe strategii eficiente pe care investitorii pensionari le pot utiliza pentru a-și umple golul de venit. Utilizarea fondurilor tranzacționate la bursă (ETF) este una dintre ele.

Chei de luat masa

• Pensionarii au nevoi de investiții diferite față de persoanele mai tinere, care au un orizont de timp mai lung și care își pot asuma mai multe riscuri.
• Mulți pensionari caută un portofoliu conservator, dar diversificat și care are o volatilitate redusă, asigurând în același timp păstrarea capitalului.
• Fondurile tranzacționate la bursă (ETF), coșuri de valori mobiliare care se tranzacționează la bursă, cum ar fi acțiunile, sunt o opțiune bună pentru pensionari să ia în considerare.
• Pensionarii ar trebui să ia în considerare expunerea la acțiuni în fonduri cu costuri reduse și diversificate și expunerea la obligațiuni în fondurile gestionate.
• Pentru alternative, pensionarii pot lua în considerare fondurile de investiții imobiliare (REIT), stăpânesc societățile în comandită limitată (MLP) și acțiunile preferate.

Factorizarea nevoilor tale

Începeți procesul de creare a unui portofoliu de pensii, determinând cât de mult aveți nevoie de venit și punând acest lucru alături de așteptările dvs. pentru rentabilitatea totală. De exemplu, dacă aveți nevoie de 3% până la 4% din veniturile din portofoliul dvs., ar trebui să vă așteptați, în general, la o rentabilitate totală în vecinătate de la 6% la 7%. Răspândirea dintre obiectivul dvs. de venit și obiectivul dvs. total de rentabilitate poate fi considerat un tampon pentru inflație, cheltuieli medicale, bugetul de călătorie sau doar o plasă de siguranță adăugată.

Să aveți o idee bună despre nevoile dvs. este important, deoarece se corelează direct cu riscul pe care va trebui să îl asumați pentru a atinge această rată de rentabilitate. De asemenea, influențează în mod direct portofoliul nostru strategic de venituri, luăm aceiași pași pentru a stabili limite privind valoarea stocurilor, obligațiunilor și activelor cu venituri alternative. De exemplu, un investitor cu venituri conservatoare cu aceleași obiective enumerate mai sus ar putea stabili o limită de alocare a activelor la 35% acțiuni, 50% obligațiuni, 10% alternative și un tampon de numerar de 5%. Odată ce aceste limite sunt blocate, puteți începe să faceți cumpărături pentru ETF-uri care se încadrează în obiectivul dvs. de venit și care au potențiale oportunități de a-și atinge obiectivul de rentabilitate totală.

Bineînțeles, menținerea cheltuielilor de investiții scăzute este un aspect important pentru orice portofoliu. Având în vedere acest lucru, ar trebui să începeți prin a construi cea mai mare parte a expunerii dvs. de bază în fonduri cu costuri reduse și diversificate pe scară largă. Câteva dintre exemplele noastre preferate includ Vanguard High Yield Dividend ETF ( iShares Core High Dividend ETF ( beta ponderați fundamental sau inteligenți beta, care criterii specifice ecranului pentru componentele lor. Câteva exemple populare includ iShares MSCI US Minat Volatility ETF ( USMV ) sau WisdomTree US Total Dividend Fund ( DTD ).

---

La fel ca orice investitor, un pensionar care dorește să includă ETF-uri în portofoliu trebuie să-și cântărească nevoile de venit cu disponibilitatea de a-și asuma riscuri.

Expunere cu venit fix

Aceleași reguli ar trebui să se aplice și la PTTRX ) sau PIMCO Diversified Income ETF ( DI ).

Odată stabilită expunerea de bază, o componentă cheie a investițiilor cu venituri fixe este utilizarea sectoarelor pentru a spori venitul sau a compensa volatilitatea din alte categorii din întregul portofoliu. În cazul în care trebuie completat un decalaj de venit mai mare, un investitor ar putea alege un fond, cum ar fi ETF iShares High Yield Corporate Bond ( HYG ) sau ETF AdvisorShares Peritus High Yield ( HYLD ) administrat activ. 

Contabilitatea volatilității capitalurilor proprii

Dimpotrivă, un investitor preocupat de volatilitatea care ar putea emana din acțiunile de capital în timpul unei corecții de piață ar putea opta pentru Fondul de obligațiuni Vanguard Intermediate-Term Term ( durata medie a ratei veniturilor fixe pentru a contrabalansa efectiv volatilitatea capitalului propriu, presupunând că ratele dobânzii scad. Folosirea acestui tip de strategie pentru a compensa volatilitatea se află la baza investițiilor conservatoare, asigurându-se că portofoliul rămâne echilibrat și se comportă admirabil în orice mediu de piață.

Nu ignorați alternativele

În cele din urmă, selectarea activelor cu venituri alternative, cum ar fi trusturile de investiții imobiliare (REIT), societățile în comandită limitată (MLP) sau acțiunile preferate, vă pot îmbunătăți fluxurile de dividende, oferind simultan o mișcare necorelată a prețurilor. Aceste clase de active pot fi o modalitate excelentă de a vă diversifica portofoliul și de a reduce volatilitatea generală, oferind o contrapondere acțiunilor și obligațiunilor tradiționale.

IShares Trust Preferred and Income Securities ETF ( PFF ), Vanguard REIT ETF ( VNQ ) și Alerian MLP ETF ( AMLP ) sunt exemple de ETF-uri cu venituri alternative care oferă randamente semnificativ mai mari decât acțiunile tradiționale care plătesc dividende sau titlurile cu venit fix. Aceste fonduri pot fi utilizate pentru a completa participațiile existente și pentru a vă proteja portofoliul de forțele inflaționiste.

Linia de fund

Implementarea unui portofoliu conservator de venituri folosind ETF-uri va necesita cercetare și echilibru pentru a vă atinge obiectivele. Menținerea unui accent pe nevoile dvs. de venit și toleranța la risc va ajuta la orientarea deciziilor de gestionare a portofoliului pentru a vă asigura că vă îndepliniți obiectivul de rentabilitate totală. 

Dezvăluire: la momentul publicării acestui articol, directorii și clienții FMD Capital Management dețineau funcții în VYM, PFF și VNQ. 

FMD Capital Management, directorii săi și / sau clienții săi pot deține poziții în ETF-uri, fonduri mutuale sau orice activ de investiții menționat în acest articol. Comentariul nu constituie sfaturi de investiții individualizate. Opiniile oferite aici nu sunt recomandări personalizate pentru a cumpăra, vinde sau deține titluri de valoare. Opiniile reflectate în interior sunt doar cele ale FMD Capital Management și ale autorilor lor.