Cum să deschideți și să accesați un cont bancar offshore
Serviciile bancare offshore sunt adesea asociate cu un nivel ridicat de sofisticare financiară și, uneori, cu chicanery. Cu toate acestea, realitatea este că o persoană obișnuită poate deschide un cont bancar offshore cu doar câteva ore de muncă. Fiecare bancă offshore și jurisdicție străină are propriile cerințe, deci va trebui să faceți câteva cercetări pentru a găsi specificul relevant pentru situația dvs. Următorul este o prezentare generală a ceea ce vă puteți aștepta dacă decideți să deschideți un cont bancar offshore.
Chei de luat masa
- Când participați la activități bancare offshore, faceți acest lucru cu o instituție financiară din afara țării de origine.
- Pentru a deschide un cont la o bancă offshore, va trebui să furnizați dovada identității dvs. și alte documente pentru a vă dovedi identitatea.
- De asemenea, băncile pot solicita informații despre sursa depozitelor dvs.
- Vă puteți accesa contul utilizând un card de debit sau efectuând transferuri bancare.
Ce este serviciile bancare offshore?
Oamenii care fac bancă offshore fac acest lucru într-o parte a lumii în afara țării lor de origine. Ca atare, termenul bancar offshore este utilizat în general pentru a descrie băncile internaționale, companiile și investițiile. Unele locuri au devenit zone bine cunoscute ale serviciilor bancare offshore, inclusiv Elveția, Bermuda sau Insulele Cayman. Dar alte țări în care se desfășoară activități bancare offshore nu sunt atât de comune, cum ar fi Mauritius, Dublin și Belize.
Majoritatea oamenilor asociază serviciile bancare offshore cu faptul că sunt bogați sau ceva ce poate face doar elita. În timp ce mulți oameni bogați folosesc aceste instituții, oamenii obișnuiți pot face și acest lucru. De fapt, sunteți bancar offshore dacă sunteți un american care are un cont bancar în Canada.
Serviciile bancare offshore sunt adesea discutate într-o lumină negativă. Asta pentru că mulți oameni îl folosesc ca o modalitate de a-și ascunde banii și de a evita plata impozitelor. Alții îl folosesc în scopuri ilicite, cum ar fi spălarea banilor și evaziunea fiscală. Deși aceste activități sunt criminale și pot duce la urmărire penală, închisoare și / sau amenzi grele, serviciile bancare offshore nu trebuie să fie ilegale. A avea o bancă offshore poate fi total legitim dacă:
- conduceți o afacere într-o țară străină
- au investiții
- aveți un cont într-o țară în care ați putea petrece o bună parte a anului
De asemenea, puteți alege să utilizați serviciile bancare offshore într-o țară care are un taxe.
Cerințele de bază
Bazele deschiderii unui cont bancar offshore sunt similare cu deschiderea unui cont bancar în țara dvs. de origine. Băncile offshore necesită informații personale, cum ar fi numele dvs., data nașterii, adresa, cetățenia și ocupația.
Pentru a vă verifica informațiile personale, va trebui să trimiteți o copie a pașaportului, permisului de conducere sau alte documente de identificare emise de o agenție guvernamentală. Băncile sunt, de asemenea, preocupate de verificarea reședinței sau a adresei fizice, deoarece acest lucru poate afecta probleme de impozitare. Această cerință poate fi îndeplinită prin prezentarea unei facturi de utilități sau ceva similar.
Indiferent de tipul de document pe care îl furnizați, băncile vor trebui să se asigure că sunt autentice. Ocopie notarială a anumitor documente poate fi suficientă în unele cazuri. Dar alte centre offshore preferă o ștampilă de apostile – un tip special de marcă de certificare care este utilizată la nivel internațional. Dacă acesta este cazul, va trebui să vizitați biroul guvernamental autorizat să emită această ștampilă pentru statul sau națiunea dvs.
1:53
Documente de verificare suplimentare
Există adesea cerințe suplimentare considerabile pentru a deschide un cont la o bancă offshore. Aceste cerințe sunt în vigoare pentru a descuraja spălarea banilor, frauda fiscală sau alte activități ilegale asociate adesea cu serviciile bancare offshore.
În primul rând, băncile offshore pot solicita documente de referință financiară de la banca dvs. actuală, indicând soldurile medii și o relație satisfăcătoare. Acest lucru este de obicei satisfăcut de extrasele bancare din ultimele șase până la 12 luni.
În al doilea rând, multe bănci offshore întreabă despre natura tranzacțiilor care se așteaptă să aibă loc prin intermediul contului. Acest lucru poate părea excesiv de intruziv, dar centrele bancare offshore au fost supuse unei presiuni crescânde pentru a opri activitatea ilegală.În acest scop, multe bănci offshore doresc documentație suplimentară, menționând sursa fondurilor pe care le depuneți în bancă.
Multe bănci offshore vor dori să cunoască natura tranzacțiilor din contul dvs. înainte de a vă putea începe activitatea.
De exemplu, un bilet de salariu de la angajatorul dvs. va fi probabil suficient dacă utilizați contul pentru a face depozite de la angajatorul dvs. Pentru a vă verifica veniturile din investiții, o bancă offshore poate solicita informații despre investițiile dvs. și unde sunt deținute.
Pentru tranzacții comerciale sau imobiliare, poate fi necesar să furnizați contracte de vânzare sau alte documente relevante. Dacă depuneți fonduri dintr-un contract de asigurare, poate fi necesar să furnizați o scrisoare de la compania dvs. de asigurări. În cazul în care banii vine dintr – o moștenire, banca poate cere o scrisoare de la executorul de bunuri mărturie despre acest efect.
Alegerea unei monede
Spre deosebire de conturile interne, conturile bancare offshore oferă opțiunea monedei în care doriți să dețineți fondurile. Aceasta poate fi o caracteristică extrem de valoroasă a unui cont offshore, mai ales dacă moneda națională este instabilă sau se așteaptă să se deprecieze.
Deși aceasta poate fi o caracteristică atractivă, este important să înțelegem consecințele deținerii contului dvs. în diferite valute. De exemplu, deținerea de fonduri în anumite valute vă poate permite să câștigați dobânzi la depozitele dvs., dar poate duce și la datorii fiscale străine. De asemenea, este posibil să fie nevoie să schimbați valute pentru a face depozite și retrageri, ceea ce ar putea reprezenta o cheltuială semnificativă în funcție de structura comisioanelor și de ratele de schimb oferite.
Depunerea la un cont bancar offshore
Conturile bancare offshore sunt cel mai adesea finanțate electronic prin transferuri bancare internaționale. Din păcate, sistemele care permit transferuri electronice gratuite obișnuite în serviciile bancare interne nu sunt de obicei capabile să transfere bani la nivel internațional.
Trimiterea unui transfer bancar este o operațiune simplă, dar aproape toate băncile percep taxe internaționale de transfer bancar pentru a trimite sau primi fonduri. Prețurile pentru transferurile bancare variază între bănci, așa că asigurați-vă că căutați oferte. Din păcate, există puține alternative bune. Verificările interne nu sunt, în general, acceptate în jurisdicții străine, iar depunerea personală a fondurilor în mod regulat este impracticabilă.
Efectuarea de retrageri
Băncile offshore oferă o varietate de moduri de a retrage fonduri pentru a maximiza confortul utilizării serviciilor lor. Multe bănci offshore emit un card de debit care vă permite să accesați cu ușurință fondurile din întreaga lume. Asigurați-vă că sunteți la curent cu taxele pentru utilizarea cardului, deoarece acestea se pot adăuga. Retragerea unor sume mai mari de numerar la un moment dat poate ajuta la reducerea acestor taxe.
Unele bănci offshore oferă cecuri. Cu toate acestea, aceasta nu este de obicei o metodă preferată – în primul rând, deoarece confidențialitatea este deseori dorită în conturile offshore. De asemenea, pot apărea probleme, deoarece cecurile efectuate pe conturi străine nu sunt întotdeauna acceptate la nivel local.
Cea mai bună opțiune poate fi utilizarea a două conturi – unul offshore și unul intern. În acest fel, transferurile bancare electronice pot fi utilizate pentru a transfera sume mai mari de fonduri offshore către un cont intern de unde pot fi accesate cu ușurință. Această metodă oferă o mai mare confidențialitate și securitate, oferind în același timp confortul serviciilor bancare locale.
Linia de fund
În ciuda misticii care le înconjoară, este relativ simplu să deschizi conturi la bănci offshore. Tot ce trebuie este să completați documentele, să furnizați câteva documente de identificare de bază și să furnizați informații suplimentare pentru a arăta că nu intenționați să utilizați contul pentru activități ilegale.
Alegerea celei mai bune monede și optimizarea depozitelor și retragerilor sunt puțin mai complicate, dar cele mai bune alegeri devin mai clare pe măsură ce studiați opțiunile. Atunci când utilizați conturi bancare offshore și primiți transferuri bancare internaționale, este important să consultați un specialist în domeniul fiscal pentru a vă asigura că respectați toate reglementările fiscale din țară și din străinătate.