Sfaturi de gestionare a portofoliului pentru tineri investitori

Prea mulți tineri investesc rar – dacă vreodată – pentru pensionare. O întâlnire îndepărtată, aproximativ 40 de ani în viitor, este dificil de înțeles pentru mulți tineri. Dar fără investiții care să completeze veniturile din pensionare (dacă există), acestor viitori pensionari le va fi greu să plătească pentru necesitățile vieții.

Investițiile inteligente, disciplinate și regulate într-un portofoliu de participații diverse pot produce randamente bune pe termen lung. Unul dintre motivele pentru care tinerii nu investesc este că nu reușesc să înțeleagă stocurile sau conceptele de bază, cum ar fi valoarea în timp a banilor și puterea de a compune. Dar nu este greu să înveți. Există multe surse de informații despre investiții, cum ar fi acest site web.

Dar trebuie să începi să investești devreme. Cu cât începeți mai repede, cu atât mai mult timp va trebui să crească investițiile dvs. Aici vom discuta despre o modalitate bună de a începe să construiți un portofoliu și despre cum să îl gestionați pentru cele mai bune rezultate.

Chei de luat masa

• Timpul este prietenul tău. Cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât veți fi mai bine la pensionare.
• Pentru a reduce riscul, diversificați-vă portofoliul.
• Minimizați costurile investind în vehicule cu taxă redusă, cum ar fi fondurile indexate.

Începeți devreme

Începeți să economisiți imediat ce mergeți la muncă participând la un plan de pensionare 401 (k), dacă acesta este oferit de angajatorul dumneavoastră. Dacă un plan 401 (k) nu este disponibil, stabiliți un cont individual de pensionare (IRA) și alocați un procent din compensația dvs. pentru o contribuție lunară la cont. O modalitate ușoară și convenabilă de a economisi într-un IRA sau 401 (k) este de a crea o contribuție lunară automată în numerar.

Rețineți că economiile se acumulează și dobândesc compuși fără taxe numai atâta timp cât banii nu sunt retrași și, prin urmare, este înțelept să stabiliți unul dintre aceste vehicule de investiții pentru pensionare laînceputul vieții profesionale.1

Alocarea timpurie a riscurilor mai mari

Un alt motiv pentru a începe să economisești devreme este că, cu cât ești mai tânăr, cu atât este mai puțin probabil să ai obligații financiare împovărătoare: un soț, copii și o ipotecă, pentru a numi doar câteva. Fără aceste sarcini, puteți aloca o mică parte din portofoliul dvs. de investiții investițiilor cu risc mai mare, care pot produce randamente mai mari.

Când începeți să investiți când sunteți tânăr – înainte ca angajamentele dvs. financiare să înceapă să se acumuleze – veți avea, de asemenea, mai mulți bani disponibili pentru investiții și un orizont de timp mai lung înainte de pensionare. Cu mai mulți bani de investit pentru mulți ani, veți avea un ou de cuib de pensionare mai mare.

Un ou exemplar

Pentru a ilustra avantajul investiției cât mai curând posibil, presupuneți că investiți 200 USD în fiecare lună începând cu vârsta de 25 de ani. Dacă obțineți o rentabilitate anuală de 7% din acei bani, atunci când aveți 65 de ani, oul cuib de pensionare va fi de aproximativ 525.000 USD.

Cu toate acestea, dacă începeți să economisiți 200 USD lunar la vârsta de 35 de ani și obțineți același profit de 7%, veți avea doar aproximativ 244.000 USD la 65 de ani.

Pentru cei care încep să investească târziu în viață, există câteva avantaje fiscale.În special, planurile 401 (k) permit contribuții de recuperare pentru persoanele cu vârsta peste 50 de ani, la fel ca și IRA-urile.3

Diversifica

Ideea este de a selecta acțiuni într-un spectru larg de categorii de piață. Acest lucru se realizează cel mai bine printr-un fond index. Obiectivul este de a investi în acțiuni conservatoare cu dividende regulate, acțiuni cu potențial de creștere pe termen lung și un procent mic de acțiuni cu randamente mai bune sau potențial de risc mai mare.

Dacă investiți în acțiuni individuale, nu puneți mai mult de 4% din portofoliul dvs. total într-un singur stoc. În acest fel, dacă o acțiune sau două suferă o recesiune, portofoliul dvs. nu va fi afectat prea negativ.

Anumite obligațiuni cu rating AAA reprezintă, de asemenea, investiții bune pe termen lung, fie corporative, fie guvernamentale. Obligațiunile Trezoreriei SUA pe termen lung, de exemplu, sunt sigure și plătesc o rată de rentabilitate mai mare decât obligațiunile pe termen scurt și mediu.

Păstrați costurile la un nivel minim

Investiți cu o firmă de brokeraj cu reduceri. Un alt motiv pentru a lua în considerare fondurile indexate atunci când începeți să investiți este că acestea au comisioane mici. Deoarece veți investi pe termen lung, nu cumpărați și nu vindeți în mod regulat ca răspuns la creșteri și coborâșuri ale pieței. Acest lucru vă economisește cheltuielile cu comisioanele  și comisioanele de administrare și poate preveni pierderile de numerar atunci când prețul stocului dvs. scade.

Disciplină și investiții regulate

Asigurați-vă că puneți bani în investițiile dvs. în mod regulat și disciplinat. S-ar putea ca acest lucru să nu fie posibil dacă vă pierdeți slujba, dar odată ce găsiți un loc de muncă nou, continuați să introduceți bani în portofoliu.

Alocarea activelor și reechilibrarea

Alocați un anumit procent din portofoliul dvs. acțiunilor în creștere, acțiunilor care plătesc dividende, fondurilor indexate și acțiunilor cu risc mai mare, dar cu randamente mai bune.

Atunci când alocarea activelor dvs. se modifică (de exemplu, fluctuațiile pieței modifică procentajul portofoliului alocat fiecărei categorii), reechilibrați portofoliul ajustând miza monetară din fiecare categorie pentru a reflecta procentajul inițial.

Considerații fiscale

Un portofoliu de dețineri într-un cont amânat de impozite – un 401 (k), de exemplu – creează avere mai repede decât un portofoliu cu obligații fiscale. Dar amintiți-vă, plătiți impozite pe suma de bani retrase dintr-uncont de pensionare amânat.1

Un IRA Roth acumulează, de asemenea, economii fără taxe, dar proprietarul contului nu trebuie să plătească impozite pentru suma retrasă.  Pentru a vă califica pentru un IRA Roth, venitul brut ajustat modificat trebuie să respecte limitele IRS și alte reglementări.  Câștigurile sunt libere de impozite la nivel federal dacă dețineți Roth IRA de cel puțin cinci ani și aveți mai mult de 59½ sau dacă aveți mai puțin de 59½, dețineți Roth IRA de cel puțin cinci ani și retragerea se datorează decesului sau dizabilității dvs. – sau pentru prima achiziție a unei case.

Linia de fund

Investițiile disciplinate, regulate, diversificate într-un 401 (k) amânat de impozite, IRA sau un Roth IRA potențial scutit de impozite și gestionarea inteligentă a portofoliului pot crea un ou cuib semnificativ pentru pensionare. Un portofoliu cu obligații fiscale, dividende și vânzarea de acțiuni profitabile poate oferi numerar pentru a completa veniturile din muncă sau din afaceri.

Gestionarea activelor dvs. prin realocare și menținerea scăzută a costurilor (cum ar fi comisioanele și comisioanele de administrare) poate maximiza rentabilitatea. Cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât veți fi mai bine pe termen lung.

În cele din urmă, continuați să aflați despre investiții pe tot parcursul vieții, atât înainte, cât și după pensionare. Cu cât știți mai mult, cu atât potențialul dvs. de portofoliu se întoarce – cu un management adecvat, desigur.