Cumpărați dobânzi de securitate monetară (PMSI)
Ce este o dobândă de securitate pentru bani de cumpărare (PMSI)?
Termenul dobândă de garanție pentru bani de cumpărare (PMSI) se referă la o cerere legală care permite unui creditor fie să recupereze proprietăți finanțate cu împrumutul său, fie să solicite rambursarea în numerar, dacă împrumutul este implicit. Acesta dă creditor prioritate față de creanțele făcute de alți creditori. În termeni mai simpli, un PSMI acordă creanțe inițiale asupra proprietății entităților care finanțează achizițiile făcute de un consumator sau alt debitor.
Înțelegerea dobânzii de securitate a banilor de cumpărare
Împrumutătorii au mai multe opțiuni pentru a-și proteja interesele financiare în cazul în care debitorii nu își respectă obligațiile financiare. Companiile financiare pot fi în măsură să urmărească consumatorii care nu mai fac plăți pentru datoriile lor, trimițându-le la încasări, luând măsuri legale, aplicând drepturi de garanție sau prin contractarea unor dobânzi speciale, cum ar fi achiziționarea de garanții de garanție. Această dobândă conferă unui anumit creditor un drept de proprietate sau valoarea sa totală în numerar în fața oricărui alt creditor – atâta timp cât banii creditorului au fost folosiți pentru finanțarea achiziției.
Un PMSI este utilizat de unii creditori comerciali și emitenți de carduri de credit, precum și de comercianții cu amănuntul care oferă opțiuni de finanțare. În mod eficient, le oferă garanții pentru confiscarea dacă un împrumutat încetează plata pentru o achiziție mare. De asemenea, este utilizat în tranzacții între companii (B2B). Opțiunea de a obține un PMSI încurajează companiile să crească vânzările prin finanțarea directă a echipamentelor noi sau a achizițiilor de inventar.
O dobândă de garanție pentru bani de cumpărare este valabilă în majoritatea jurisdicțiilor odată ce cumpărătorul este de acord cu aceasta în scris și creditorul depune o declarație de finanțare. Procedura este prezentată în articolul 9 din Codul comercial uniform (UCC) – reglementările standardizate de afaceri adoptate de majoritatea statelor. Aceste reglementări au fost adoptate pentru a face mai ușor pentru corporații să desfășoare afaceri cu alții de-a lungul liniilor de stat. Articolul 9 este secțiunea codului care prezintă tratamentul tranzacțiilor securizate, inclusiv modul în care sunt create și aplicate interesele de garanție.
Procedurile care permit aplicarea unui PMSI sunt stricte și sunt prezentate în Codul comercial uniform.
Protecția oferită de un PMSI este un motiv pentru creșterea finanțării la punctul de vânzare, în care un comerciant cu amănuntul oferă cumpărătorilor finanțare directă pentru achiziții majore. În cazul în care cumpărătorul implică, comerciantul cu amănuntul poate prelua articolele achiziționate și poate face acest lucru înainte ca alți creditori să fie mulțumiți.
Chei de luat masa
- Un PMSI acordă unui comerciant cu amănuntul sau furnizor prioritate pentru colectarea de datorii atunci când un împrumutat sau cumpărător implicit.
- Bunurile vândute în astfel de cazuri servesc drept garanții care pot fi confiscate pentru neplată.
- Comercianții cu amănuntul care oferă finanțare la punctul de vânzare sunt în general protejați de un PMSI.
consideratii speciale
Regulile privind utilizarea de către un creditor a unui PMSI sunt stricte. Aceste orientări sunt prezentate în UCC. Creditorul trebuie să poată dovedi că bunurile confiscate au fost deținute de creditor și au fost achiziționate din banii creditorului. Acesta este motivul pentru care creditorii plătesc în mod obișnuit vânzătorilor pentru bunuri direct înainte de a aranja vânzarea lor pe credit către un cumpărător. Aceasta stabilește proprietatea împrumutătorului asupra bunurilor în cauză.
De exemplu, dacă un consumator aranja să cumpere o canapea la comandă pe credit de la un comerciant cu amănuntul de mobilă, acesta va trece printr-o comandă la producător și va plăti pentru canapea înainte de a finaliza contractul de finanțare. În acest caz, comerciantul cu amănuntul este proprietarul care vinde canapeaua – nu producătorul. În termeni legali, comerciantul cu amănuntul are o garanție asupra proprietății tocmai vândute și poate obține și pune în aplicare un PMSI.
Din același motiv, dacă cumpărătorul depune un depozit de garanție pe canapea, comerciantul cu amănuntul poate insista ca cumpărătorul să îl plătească integral înainte de restituirea depozitului de garanție. Aceasta stabilește valoarea totală în dolari pe care creditorul este îndreptățit să o solicite în caz de neplată. Hotărârile judecătorești privind creanțele PMSI au stabilit dreptul creditorului de a solicita rambursarea altor costuri legate de achiziție, cum ar fi taxele de transport și taxele de vânzare.