Adaptarea planului dvs. de investiții

„Dă-mi șase ore să tăi un copac și voi petrece primele patru ascuțind toporul ”. – Abraham Lincoln

Pentru investitorul „ Do-it-yourself”, cunoașterea punctelor tale tari și a punctelor slabe – precum și cât timp și efort ești dispus să te angajezi să-ți trasezi cursul de investiții – te va pune în cea mai bună poziție pentru a reuși. Acest articol va aborda cele mai bune metode de a distruge sarcina adesea dificilă de a înțelege și de alocare a investițiilor tale.

1. Faceți o evaluare

Cel mai bun loc pentru a începe orice călătorie este să știi unde te afli în prezent. În general, cu cât ești mai tânăr, cu atât ar trebui să fii mai dispus să îți asumi riscuri. Nu este vital în acest moment să investiți 100% din fondurile dvs. cheltuibile în investiții. Dacă participați la un plan de pensionare, cum ar fi un 401 (k) sau un cont individual de pensii (IRA), vă puteți odihni mai ușor știind că sunteți pe drumul cel bun către o pensie sănătoasă.

Orizontul dvs. de timp sau cu cât timp trebuie să atingeți banii, merge mână în mână cu vârsta dvs. Dacă acel orizont este de 25 de ani sau mai mult, vă puteți considera aproape de partea de sus a profilului de risc pentru investiții. Acest lucru nu înseamnă că ar trebui să vă asumați riscuri prostești, ci mai degrabă că puteți participa pe deplin la piețele de acțiuni în cazul în care decideți. În timp ce randamentele bursiere sunt, prin natura lor, mai volatile decât alte clase de active, considerați că nu a existat nicio perioadă măsurată pe piața bursieră americană de peste 25 de ani în care ceva a obținut un randament mai mare decât acțiunile.

Măsurați-vă cunoștințele de investiții punându-vă câteva întrebări simple. Ați făcut vreodată o analiză fundamentală completă a unui stoc înainte de a-l cumpăra? Înțelegeți elementele de bază ale alocării și diversificării activelor? Înțelegeți natura produselor cu venit fix?

Dacă nu puteți răspunde la un „da” definitiv la acestea, cel mai bine ar fi să creați pur și simplu o alocare globală a activelor în conformitate cu vârsta dvs. și de acolo să investiți în câteva fonduri gestionate pentru a începe.

2. Știi ce ai

Fii conștient de ceea ce deții. Începeți cu cele mai recente declarații din orice investiții sau planuri pe care le aveți în prezent și determinați ce procentaj aveți în acțiuni față de obligațiuni și numerar.

Apoi, decideți cât timp doriți să cheltuiți pentru investițiile dvs. personale. Scopul aici este de a veni cu un număr real în termeni de ore pe săptămână. Cu cât este mai mare raportul dintre acțiunile individuale și fondurile pe care le dețineți, cu atât va fi mai mare angajamentul de timp. Dacă simți că poți dedica patru până la cinci ore pe săptămână cercetării, poți viza să deții câteva acțiuni individuale în portofoliul tău. Raportul dintre cât timp ar trebui să alocați pe stoc este o cifră relativă și va depinde de cunoștințele și experiența dvs., așa că fiți pregătiți să se schimbe în timp.

3. Evaluează-ți sursele informaționale

Nu trebuie să vă abonați la servicii de date costisitoare pentru a găsi datele de care aveți nevoie pentru a efectua analize de stoc. Puteți găsi cu ușurință informații disponibile publicului folosind surse gratuite de internet – rapoarte de câștiguri, comunicate de presă, înregistrări ale Comisiei pentru valori mobiliare și valori mobiliare (SEC), bilanț și situații ale fluxurilor de numerar, de exemplu. Orice site de renume vă va spune de unde provin datele și cât de des sunt actualizate, astfel încât să vă puteți simți încrezători că informațiile dvs. sunt actuale și exacte. 

Stabiliți reguli minime pentru a vă simplifica diligența. Un minim de capitalizare de piață sau un nivel de evaluare este o modalitate ușoară de a filtra zecile de mii de acțiuni într-un subset pe care îl puteți examina mai complet. Mulți examinatori de acțiuni gratuite pot face această sarcină pentru dvs.

4. Elaborați o strategie

Există multe avantaje în crearea unei alocări a activelor de bază cu fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acest lucru vă poate elimina o mare parte din presiune. Cu aceste investiții, nu trebuie să selectați fiecare holding din portofoliu. Decideți ce domeniu de piață vă interesează cel mai mult, indiferent dacă este un sector / industrie specific sau o clasă de active și câștigați experiența gestionării acestei părți din portofoliul dvs. mai direct.

Căutați un indice general al pieței precum Standard & Poor’s 500 și examinați defalcarea sectorială. Ar fi înțelept să nu abateți prea mult de la aceste ponderări sectoriale în propriul portofoliu. Dacă aveți 60% din banii dvs. în stocuri de tehnologie atunci când reprezintă doar 15% din S&P, aveți o supraalocare periculoasă a resurselor – chiar și pentru cei mai pricepuți investitori.

Să presupunem, de exemplu, că doriți să cercetați direct și să achiziționați propriile stocuri de asistență medicală și tehnologie, care împreună reprezintă aproximativ 30% din piața globală. Ați putea construi un portofoliu de ETF-uri în toate celelalte sectoare, cu excepția asistenței medicale și a tehnologiei, și să păstrați acele 25% până la 30% pentru a investi în acțiuni individuale în aceste două sectoare.

Este o idee bună să păstrați o „listă de urmărire” a acțiunilor pe care le-ați cercetat și ați găsit un anumit interes. Poate fi o companie care vă place cu adevărat și care este apreciată în prezent pe deplin sau o companie mică pe care doriți să o urmăriți pe. Consultați săptămânal această listă pentru orice modificare materială. Când vindeți un stoc din portofoliul dvs., acesta va deveni un loc natural pentru a începe să căutați un înlocuitor.

5. Reevaluează și ajustează-ți strategia

Alegeți un program pentru evaluarea progresului. Acest lucru nu este atât de important pentru a vedea cum rentabilitățile dvs. se ridică la un anumit nivel de referință, deoarece este o șansă de a revizui alocarea totală a activelor și progresul dvs. de învățare. Dacă raportul dintre acțiuni și obligațiuni s-a schimbat semnificativ, veți dori să îl readuceți în echilibru.

Când examinați deținerile individuale de acțiuni, analizați elementele fundamentale ale acestora pentru a vă asigura că nimic nu s-a schimbat semnificativ. Dacă vă simțiți deasupra lucrurilor și doriți să creșteți procentajul de dețineri pe care le gestionați direct, puteți face acest lucru știind că vă alocați cu grijă și prudență. De asemenea, înțelegeți că acest lucru înseamnă că angajamentul dvs. orar va crește.

Linia de fund

Veți învăța întotdeauna. Acesta este momentul să ne amintim de vechea zicală: „Călătoria, nu destinația contează”. Nu va trece mult până când veți face pași majori în înțelegerea finanțelor. Ar trebui să puteți aborda cu încredere fondurile mutuale sau alte vehicule. Timpul petrecut pentru a afla mai multe despre investiții, indiferent dacă este vorba de acțiuni sau nu, plătește întotdeauna un dividend important.