Înțelegerea modului în care operează companiile de încredere de top - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 23:43

Înțelegerea modului în care operează companiile de încredere de top

Băncile, companiile de asigurări, firmele de brokeraj și firmele de planificare financiară se luptă pentru o parte din portofoliul dvs. Drept urmare, consumatorii își găsesc deseori activele împrăștiate între aceste instituții. O soluție la această problemă este o companie de încredere, care poate oferi clienților o varietate de servicii de investiții, impozite și planificare imobiliară. Acest articol va oferi o imagine de ansamblu la nivel înalt a naturii și funcției companiilor de încredere, precum și a serviciilor pe care le oferă.

Ce este o companie de încredere?

Prin definiție, o societate fiduciară este o entitate corporativă separată deținută de o bancă sau altă instituție financiară, o firmă de avocatură sau un parteneriat independent. Funcția sa este de a gestiona trusturi, fonduri fiduciare și proprietăți pentru persoane fizice, companii și alte entități. Un trust este un aranjament care permite unui terț sau administrator să dețină active sau proprietăți pentru un beneficiar sau beneficiari.

Companiile de încredere își obțin titlul din faptul că acționează în calitate de fiduciar pentru clienții lor – în calitate de administratori. Un fiduciar este o organizație sau o persoană cu responsabilitatea de a acționa în numele altora pentru a-și gestiona activele. 

Majoritatea activelor unei companii fiduciare sunt deținute în fiducii reale, compania fiduciară fiind numită mandatar. Companiile de încredere angajează în general mai multe tipuri de profesioniști financiari, inclusiv planificatori financiari, avocați, administratori de portofoliu, CPA și alți profesioniști în domeniul fiscal, ofițeri de încredere, experți imobiliari și personal administrativ.

Chei de luat masa

  • O companie fiduciară este o entitate corporativă separată deținută de o bancă sau altă instituție financiară, o firmă de avocatură sau un parteneriat independent.
  • Un trust este un aranjament care permite unui terț sau administrator să dețină active sau proprietăți pentru un beneficiar sau beneficiari.
  • O companie de trust gestionează trusturi, fonduri fiduciare și proprietăți pentru persoane fizice, companii și alte entități.
  • Companiile de încredere efectuează o gamă largă de servicii legate de investiții și gestionarea activelor, precum și servicii de păstrare.

Ce poate face o companie de încredere pentru mine?

Companiile de încredere prestează o gamă largă de servicii legate de investiții și administrarea activelor. Desigur, una dintre funcțiile principale ale majorității companiilor de încredere este gestionarea portofoliilor de investiții în cadrul încrederii clienților lor. Gestionarea investițiilor se face fie intern, fie de către un manager terț afiliat selectat de sau recomandat clientului.

O mare varietate de investiții, de la valori mobiliare individuale și fonduri mutuale la instrumente financiare derivate și imobiliare, pot fi utilizate pentru a atinge diferite obiective de investiții, cum ar fi creșterea sau venitul. De asemenea, sunt disponibile servicii speciale pentru clienții cu valoare netă ridicată, inclusiv investiții alternative, cum ar fi societățile în comandită limitată, resursele naturale, capitalul privat și fondurile speculative. Indiferent de tipul de management utilizat, managementul investițiilor este întotdeauna personalizat pentru toleranța la risc și orizontul de timp al fiecărui client.

Servicii financiare și de încredere

De asemenea, companiile de încredere pot oferi servicii de păstrare în seifuri sigure pentru alte tipuri de investiții tangibile sau obiecte de valoare, precum bijuterii și obiecte de colecție. Adesea planificatorii financiari sunt angajați pentru a produce planuri financiare cuprinzătoare  pentru clienți, acoperind toate aspectele vieții financiare a unui client, inclusiv investiții, asigurări și planificarea pensionării. Un planificator s-ar putea concentra, de asemenea, pe un anumit segment al finanțelor unui client, cum ar fi investițiile sau planificarea colegiului. Pregătirea și planificarea cuprinzătoare a veniturilor, a cadourilor, a încrederii și a impozitului pe proprietate sunt, de asemenea, tarife standard pentru multe companii de încredere. Chiar și servicii de escrow și conturi de depozit pentru încasările din 1031 tranzacții imobiliare de schimb pot fi furnizate, dacă este necesar. O secțiune 1031 este o   prevedere a Codului veniturilor interne (IRC) care permite amânarea impozitelor pe activele eligibile, cum ar fi imobilele.

Servicii de planificare imobiliară

Companiile de încredere se pot ocupa de toate aspectele procesului de decontare a proprietății, inclusiv evaluarea, dispersarea și redenumirea activelor, plata datoriilor și cheltuielilor, pregătirea declarației de impozit pe proprietate, vânzarea de întreprinderi aflate în proprietate strânsă și toate celelalte sarcini necesare legate de trecerea asupra proprietății unui concedent sau client decedat. Companiile de încredere ajung adesea să lucreze și cu moștenitorii clienților lor, oferind aceeași gamă de servicii destinatarilor activelor imobiliare ca și donatorului.

Servicii de încredere corporativă

Serviciile de încredere corporative pot oferi asistență atât la emiterea, cât și la administrarea datoriilor corporative. Trusturile corporative ar putea distribui plățile dobânzilor de la corporație deținătorilor de obligațiuni și să se asigure că emitentul respectă clauzele contractului de obligațiuni.

Tipuri de trusturi

Companiile de încredere gestionează toate fazele proceselor de creare, administrare și eliminare a încrederii. Deși există multe tipuri diferite de trusturi, ele se încadrează de obicei în două tipuri de categorii.

Încredere revocabilă

Un  trust revocabil  este un trust care poate fi schimbat în orice moment. De exemplu, beneficiarii ar putea fi schimbați sau trustul poate fi dizolvat. Proprietarul unui trust revocabil păstrează controlul asupra trustului în orice moment. Proprietarul sau concedentul poate fi beneficiarul sau poate numi oricine.

Încredere irevocabilă

Un  trust irevocabil  nu permite modificări și nici trustul nu poate fi dizolvat fără permisiunea beneficiarului. Trusturile irevocabile sunt utile pentru a evita impozitele pe cadouri sau pentru a proteja moștenirea beneficiarului de orice acțiuni legale din partea creditorilor, dacă beneficiarul are probleme financiare mai târziu în viață.

Alte tipuri de trusturi includ:

De ce să folosiți o companie de încredere?

Companiile de încredere pot oferi clienților o multitudine de servicii dintr-o locație convenabilă și centralizată. Își economisesc clienții timp și efort eliminând necesitatea de a coordona activele și informațiile financiare între brokeri, planificatori financiari, consilieri fiscali, pregătitori de impozite și avocați. Companiile de încredere își asumă, de asemenea, întreaga răspundere fiduciară pentru bunăstarea financiară a clienților lor, asigurându-se astfel că interesele superioare ale clienților sunt întotdeauna luate în considerare în fiecare serviciu și tranzacție efectuată.

Consumatorii care doresc să angajeze serviciile unei companii de încredere vor avea multe entități locale din care să aleagă. Practic toate băncile majore și instituțiile de economii oferă servicii de încredere printr-un departament separat. Totuși, majoritatea clienților care doresc să angajeze o companie de încredere trebuie să îndeplinească, în general, anumite cerințe financiare; de exemplu, un trust poate solicita clientului o valoare netă de cel puțin 500.000 USD.

Linia de fund

Companiile de încredere oferă o gamă largă de servicii, de la administrarea încrederii și investițiilor la servicii complete de gestionare a averii, cum ar fi pregătirea impozitelor, consiliere fiscală și servicii de planificare financiară. Pentru consumatorii care caută o abordare „ghișeu unic” în gestionarea afacerilor lor financiare, companiile de încredere pot oferi soluția perfectă.