Speranță pentru proprietarii de case

Ce a fost speranța pentru proprietarii de case?

Termenul Speranță pentru proprietari se referă la un program federal de ajutor conceput pentru a ajuta proprietarii de case aflate în dificultate financiară ca urmare a prăbușirii pieței ipotecare subprime în 2008. Susținută de Administrația Federală a Locuințelor (FHA), Legea Speranței pentru proprietari de case a fost una dintre măsurile luate de guvernul federal pentru a stabiliza piața imobiliară și pentru a proteja proprietarii calificați de neîndeplinirea obligațiilor de împrumut și executarea silită.

Programul a fost activ timp de aproximativ trei ani și s-a încheiat în septembrie 2011.

Chei de luat masa

• HOPE for Homeowners a fost un program federal de ajutor conceput pentru a ajuta creditorii aflați în dificultate financiară ca urmare a prăbușirii pieței ipotecare subprime.
• Programul a fost susținut de Administrația Federală a Locuințelor (FHA).
• Proprietarii de case aflate în dificultate financiară au avut voie să-și refinanțeze creditele ipotecare în împrumuturi cu rată fixă ​​de 30 de ani la prețuri accesibile.
• Programul sa desfășurat în perioada octombrie 2008 – septembrie 2011.

Înțelegerea speranței pentru proprietarii de case

După explozia bulei tehnologice, economia americană a început să experimenteze o creștere. Ratele dobânzilor au fost la minime istorice, iar prețurile imobilelor au scăzut. Acest lucru a dus la o creștere a cererii pentru case și ipoteci, provocând un boom pe piața imobiliară. Împrumutătorii au început să-și relaxeze cerințele de împrumut, permițând consumatorilor care altfel nu s-ar califica pentru ipoteci să ia împrumuturi cu risc ridicat.

Dar când piața sa prăbușit, aceasta a dus la una dintre cele mai mari recesiuni din istorie. O creștere a ratelor dobânzii și a valorilor imobiliare a determinat mulți proprietari să își retragă plățile ipotecare lunare. Atunci guvernul federal a intervenit pentru a ajuta.

Programul HOPE for Homeowners a făcut parte din Legea de stabilizare economică de urgență din 2008, care a devenit o lege, pe măsură ce criza ipotecilor subprime a atins apogeul în luna octombrie a acelui an. O parte din lege impunea guvernului să ofere garanții de împrumut federal și îmbunătățiri ale creditului pentru proprietarii de case care se aflau în dificultate financiară.Programul a avut ca scop să permită proprietarilor de case să se refinanțeze în împrumuturi ipotecare la 30 de ani la prețuri fixe. FHA a promis că va garanta noi împrumuturi ipotecare de până la 300 miliarde dolari ca parte a programului. A avut loc între 1 octombrie 2008 și 30 septembrie 2011.

Pentru a se califica pentru program, proprietarii de case au trebuit să îndeplinească următoarele cerințe:

• Proprietățile trebuiau să fie ocupate de proprietar și reședința principală a proprietarului; locuințele secundare și proprietățile de vacanță nu au contat.
• Ipoteca inițială trebuia să fie datată la 1 ianuarie 2008 sau înainte.
• Ei nu ar fi putut implicit asupra creditului inițial în mod intenționat.
• Nu au putut fi investiți în împrumuturi multiple pentru locuințe.
• Toate informațiile despre ipoteca inițială erau adevărate și verificate, inclusiv sursele de venit și detaliile postului.
• Nu ar fi putut fi condamnați pentru înșelăciune.

Participarea la program a fost voluntară, așa că proprietarii de case au trebuit să depună cerere pentru a participa.În mod similar, nu toți creditorii au luat parte la HOPE for Owners, dar cei care au făcut-o au fost aprobați de FHA.În cadrul programului, creditorii participanți au fost obligați să reducăsoldul principal al ipotecii restante la 90% din noua valoare a proprietății.

consideratii speciale

După cum sa menționat mai sus, participanții la program au primit o ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani. În unele cazuri, împrumutul pe 30 de ani era eligibil pentru o prelungire. Extinderea la 40 de ani a fost utilă în cazurile în care proprietarul de locuințe a trebuit să suporte o sumă deosebit de mare de datorii, ceea ce a constituit o problemă pentru mulți proprietari. Prin urmare, opțiunea de 40 de ani a permis o plată lunară mai mică a ipotecii.

Partajarea capitalurilor proprii

De asemenea, proprietarii de locuințe au trebuit să fie de acord cu un program de partajare a capitalurilor proprii. În acest caz, capitalul propriu a fost diferența dintre valoarea împrumutului inițial și valoarea reală a locuinței. Dacă locuința a fost vândută sau refinanțată după ce proprietarul a acceptat asistența din programul HOPE for Homeowners, orice capital câștigat a trebuit să fie împărțit cu Administrația Federală a Locuințelor (FHA). Cât de mult a primit guvernul a fost condiționat de cât timp a așteptat proprietarul casei să vândă sau să refinanțeze.

Dacă o vânzare a avut loc în primul an de participare la HOPE pentru proprietarii de case, guvernul a primit 100% din capitalul propriu. Orice capital câștigat după anul al doilea a fost împărțit pe o scară glisantă. Deci, dacă un proprietar de case și-a vândut proprietatea în al doilea an după refinanțare, i s-a permis să păstreze 10% din capitalul propriu. În timp ce FHA a obținut 90%, în al treilea an, împărțirea a fost de 20% pentru proprietarii de case și 80% pentru FHA și așa mai departe. După al cincilea an, proprietarul casei și FHA au împărțit capitalul 50/50.