De ce ar alege cineva un fond mutual peste o acțiune?
Investiția poate fi complicată și foarte copleșitoare. La urma urmei, există atât de multe opțiuni diferite, de la acțiuni și obligațiuni la conturi imobiliare și de pe piața monetară. Orice ai alege, nu există nicio garanție că vei câștiga bani din investițiile tale. Dar există o modalitate de a profita de oportunitățile disponibile pe piață prin reunirea banilor într-un singur vehicul: un fond mutual. Cu siguranță puteți construi avere prin investiții în acțiuni, dar poate fi mai sigur să investiți într-un fond mutual. Deci, de ce ar trebui să alegeți în mod serios să vă puneți banii în fonduri mutuale în locul acțiunilor? Citiți mai departe pentru a afla câteva dintre cele mai frecvente avantaje care vin cu investițiile în fonduri mutuale.
Chei de luat masa
- Fondurile mutuale reunesc bani de la un grup de investitori și investesc acel capital în diferite valori mobiliare.
- Fondurile mutuale oferă participări diversificate instantaneu și ușor, deoarece investesc într-o varietate de valori mobiliare.
- Investiția într-un fond mutual este o modalitate bună de a evita o parte din luarea deciziilor complicate implicate în investițiile în acțiuni.
- Costul tranzacționării este repartizat la toți investitorii de fonduri mutuale, reducând astfel costul per persoană.
Bazele fondurilor mutuale
Fondurile mutuale reunesc bani de la un grup de investitori și investesc acel capital în diferite valori mobiliare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, conturi de pe piața monetară și altele. Fondurile au obiective de investiții diferite, pentru care portofoliile lor sunt adaptate. Administratorii de bani sunt responsabili pentru fiecare fond. Acestea generează venituri pentru investitori prin alocarea activelor în cadrul fondului.
Fondurile mutuale pot deține mai multe titluri diferite, ceea ce le face opțiuni de investiții foarte atractive. Printre motivele pentru care o persoană poate alege să cumpere fonduri mutuale în loc de acțiuni individuale se numără diversificarea, comoditatea și costurile mai mici.
Fondurile gestionate activ necesită un administrator de portofoliu care își actualizează constant deținerile, în timp ce portofoliul unui fond gestionat pasiv este construit pe o strategie de cumpărare și deținere.
Diversificare
Adresați-vă oricărui profesionist în investiții și probabil că vă vor spune că una dintre cele mai importante modalități de a vă reduce riscul este prin diversificare. Este o lecție pe care majoritatea oamenilor au învățat-o după criza financiară. Tema de bază aici este că nu ar trebui să vă puneți toate ouăle într-un coș. Deci, nu investiți doar într-o industrie sau într-un singur tip de vehicul de investiții.
Mulți experți sunt de acord că aproape toate avantajele diversificării acțiunilor (beneficiile derivate din achiziționarea unui număr de acțiuni diferite ale companiilor care operează în sectoare diferite) sunt pe deplin realizate atunci când un portofoliu deține aproximativ 20 de acțiuni de la companii care operează în diferite industrii. În acel moment, o mare parte din riscul asociat investiției a fost diversificat. Riscul rămas este considerat a fi un risc sistematic sau un risc la nivelul întregii piețe. Deoarece majoritatea firmelor de brokeraj percep același comision pentru o acțiune sau 5.000 de acțiuni, poate fi dificil pentru un investitor care tocmai începe să cumpere în 20 de acțiuni diferite.
Acolo intră în joc fondurile mutuale. Fondurile mutuale oferă investitorilor o modalitate excelentă de a-și diversifica deținerile instantaneu. Spre deosebire de acțiuni, investitorii pot pune o sumă mică de bani într-unul sau mai multe fonduri și pot accesa un fond divers de opțiuni de investiții. Așadar, puteți cumpăra unități într-un fond mutual care investește în 20-30 de titluri diferite. Dacă ați căuta același lucru pe piața bursieră, ar trebui să investiți mult mai mult capital pentru a obține aceleași rezultate.
Fondurile mutuale investesc, de asemenea, într-o varietate de sectoare diferite. Deci, un fond cu capacitate mare poate investi în diferite industrii, cum ar fi cele financiare, tehnologice, de îngrijire a sănătății și materiale. Din nou, dacă ați încerca să faceți acest lucru prin acțiuni individuale, ar trebui să cheltuiți mulți bani pentru a obține aceleași rentabilități.
Confort
Confortul fondurilor mutuale este cu siguranță unul dintre principalele motive pentru care investitorii le aleg să furnizeze partea de capital propriu din portofoliul lor, mai degrabă decât să cumpere singuri acțiuni individuale. Unii investitori consideră că cumpărarea câtorva acțiuni ale unui fond mutual care îndeplinește criteriile lor de investiții de bază mai ușor decât să afle în ce fac de fapt companiile în care investește fondul și dacă sunt investiții de bună calitate. Ar prefera să lase cercetarea și luarea deciziilor pe seama altcuiva.
Determinarea alocării activelor unui portofoliu, cercetarea acțiunilor individuale pentru a găsi companii bine poziționate pentru creștere, precum și supravegherea piețelor necesită mult timp. Oamenii dedică cariere întregi la piața bursieră și mulți încă ajung să piardă bani din investițiile lor. Deși investiția într-un fond mutual nu este cu siguranță o garanție că investițiile dvs. vor crește în valoare în timp, este o modalitate bună de a evita o parte din luarea deciziilor complicate implicate în investițiile în acțiuni.
Multe fonduri mutuale oferă investitorilor șansa de a cumpăra într-o anumită industrie sau de a cumpăra acțiuni cu o strategie specifică de creștere. Iată câteva opțiuni:
- Fondurile sectoriale investesc în companii dintr-o anumită industrie sau sector al economiei
- Fondurile de creștere se concentrează pe aprecierea capitalului printr-un portofoliu diversificat de companii care au demonstrat o creștere peste medie
- Fondurile de valoare investesc în companii care sunt subevaluate și sunt deținute în mod normal de investitori pe termen lung
- Fondurile indexate permit investitorilor să urmărească piața generală prin construirea unui portofoliu care încearcă să corespundă sau să urmărească un indice de piață
- Fondurile de obligațiuni generează venituri lunare prin investiții în obligațiuni guvernamentale și corporative, precum și în alte instrumente de datorie
Cheltuieli
Costurile tranzacțiilor frecvente cu acțiuni se pot adăuga rapid pentru investitorii individuali. Câștigurile obținute din aprecierea prețului acțiunii pot fi anulate prin costurile realizării unei singure vânzări a acțiunilor unui investitor dintr-o anumită companie. Investitorii care fac o mulțime de tranzacții ar trebui să arunce o privire la lista noastră de brokeri care percep taxe mai mici decât media.
Cu un fond mutual, totuși, costul tranzacționării este repartizat la toți investitorii din fond, scăzând astfel costul per persoană. Multe firme de brokeraj cu servicii complete își pierd banii din aceste costuri de tranzacționare, iar brokerii care lucrează pentru ei sunt încurajați să tranzacționeze în mod regulat acțiunile clienților lor. Deși sfaturile oferite de un broker îi pot ajuta pe clienți să ia decizii de investiții înțelepte, mulți investitori consideră că beneficiul financiar al unui broker nu justifică doar costurile.
Este important să ne amintim că există și dezavantaje ale investițiilor în fonduri mutuale, astfel încât, ca și în cazul oricărei decizii, să te educi și să înveți despre cea mai mare parte a opțiunilor disponibile este cel mai bun mod de a continua.
Majoritatea responsabile social.
Consilier Insight
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Un fond mutual oferă diversificare prin expunerea la o multitudine de stocuri. Motivul pentru care deținerea de acțiuni într-un fond mutual este recomandat în locul deținerii unui singur stoc este că un stoc individual prezintă un risc mai mare decât un fond mutual. Acest tip de risc este cunoscut sub numele de risc nesistematic.
Riscul nesistematic este un risc care poate fi diversificat. De exemplu, deținând doar o acțiune, aveți un risc al companiei care s-ar putea să nu se aplice altor companii din același sector al pieței. Ce se întâmplă dacă CEO-ul și echipa executivă a companiei pleacă în mod neașteptat? Ce se întâmplă dacă un dezastru natural lovește un centru de producție încetinind producția? Ce se întâmplă dacă câștigurile sunt scăzute din cauza unui defect al unui produs sau a unui proces? Acestea sunt doar câteva exemple de tipuri de lucruri care s-ar putea întâmpla unei companii, dar este puțin probabil să se întâmple tuturor companiilor simultan.
Există, de asemenea, un risc sistematic, care este un risc împotriva căruia nu vă puteți diversifica. Acest lucru este similar cu riscul de piață sau de volatilitate. Ar trebui să înțelegeți că există riscul asociat investiției pe piață. Dacă piața scade ca valoare în ansamblu, nu este ceva care să poată fi ușor diversificat.
Prin urmare, dacă doriți să investiți în acțiuni individuale, vă recomand să cercetați cum puteți compila propriul coș de acțiuni, astfel încât să nu dețineți un singur stoc. Asigurați-vă că sunteți suficient de diversificat între companiile mari și mici, companiile de valoare și creștere, companiile interne și internaționale, precum și între acțiuni și obligațiuni – totul în funcție de toleranța la risc. Aici ar putea fi util să căutați ajutor profesional atunci când construiți aceste tipuri de portofolii. Știți, totuși, că acest tip de cercetare și construirea și monitorizarea portofoliului pot dura destul de mult timp.
Alternativa este să investești într-un fond mutual pentru diversificare instantanee. Desigur, există o listă de lucruri pe care trebuie să le conștientizați și atunci când alegeți fonduri mutuale. Taxele, filozofia investiției, încărcăturile și performanța sunt doar câteva componente de luat în considerare la evaluarea fondurilor mutuale.