3 motive pentru care băncile vă pot îngheța contul
Poate fi foarte alarmant și frustrant – ca să nu mai vorbim de jenant – să primești o notificare care să spună că contul tău bancar este înghețat. Este și mai rău când aflați după ce ați încercat să vă folosiți cardul de debit la magazinul alimentar sau în timp ce încercați să obțineți bani pentru o noapte cu prietenii. Conturile bancare sunt înghețate din mai multe motive diferite și fiecare motiv necesită acțiuni specifice pentru a le dezgheța. Următoarele sunt principalele trei motive pentru care un cont bancar poate fi înghețat.
Chei de luat masa
- Puteți primi în continuare depozite în conturi bancare înghețate, dar retragerile și transferurile nu sunt permise.
- Băncile pot îngheța conturile bancare dacă suspectează o activitate ilegală, cum ar fi spălarea banilor, finanțarea terorismului sau scrierea unor cecuri nepotrivite.
- Creditorii pot solicita o judecată împotriva dvs., care poate determina o bancă să vă înghețe contul.
- Guvernul poate solicita înghețarea contului pentru orice impozite neplătite sau împrumuturi studențești.
- Verificați cu banca dvs. sau cu un avocat cum să ridicați înghețul.
Ce este un cont Frozen?
Poate fi o surpriză urâtă să aflați că contul dvs. de verificare este înghețat. Atunci când o bancă vă înghețează contul, înseamnă că poate fi ceva în neregulă cu contul dvs. sau că cineva are o hotărâre împotriva dvs. de a încasa o datorie neplătită. O înghețare a contului înseamnă, în esență, că banca vă suspendă de la efectuarea anumitor tranzacții. Vă puteți accesa în continuare contul, dar există limite la ceea ce puteți face.
Vă puteți monitoriza în continuare contul și puteți primi depozite, inclusiv salariul dvs. Dar înghețarea oprește orice retrageri sau transferuri. Deci, orice este depus în cont în acest timp rămâne la loc. Aceasta include orice plăți preautorizate pe care le-ați fi programat să treacă prin contul dvs. de verificare. Deci, dacă aveți o plată a chiriei sau a unui credit ipotecar, o plată a unui împrumut auto sau o taxă lunară pentru calitatea dvs. de membru la sală, există șanse mari să nu treacă.
Plățile preautorizate programate din contul dvs. vor fi respinse atunci când contul dvs. este blocat.
Activitate suspectă sau ilegală
Băncile au autoritatea și discreția de a îngheța conturile dacă suspectează că deținătorii de cont desfășoară activități ilegale. Reglementările bancare au devenit mai stricte după evenimente precum atacurile teroriste din 11 septembrie pentru a combate întreprinderile criminale care folosesc instituții financiare pentru a-și desfășura activitatea.
Băncile monitorizează în mod obișnuit conturile pentru activități suspecte, cum ar fi spălarea banilor, în care sume mari de bani generate de activitatea criminală sunt depuse în conturi bancare și mutate pentru a le face să pară că provin dintr-o sursă legitimă. Suspiciunea de finanțare a terorismului este, de asemenea, un alt motiv pentru care băncile înghețează adesea conturile.
De asemenea, banca dvs. vă poate îngheța contul dacă scrieți și încasați cecuri nepotrivite. S-ar putea să fie în regulă să încercați să încasați un cec pe care l-ați scris chiar dacă nu aveți suficienți bani în cont. La urma urmei, poate dura câteva zile până când cecul se elimină, nu? Dar banca nu crede asta. Scrierea în știință a cecurilor pe un cont care nu are suficienți bani – și a face acest lucru în mod regulat – este de fapt considerată fraudă.
În majoritatea cazurilor, depozitele mari și neobișnuite vă pot semnala contul, chiar dacă sunt legitime. Deci, dacă veți câștiga mare la cazinou, probabil că veți alerta banca atunci când încercați să vă depuneți excepția.
În plus, dacă banca dvs. semnalează un comportament suspect de care nu sunteți responsabil, este posibil să fi fost victima furtului de identitate. Unele dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor oferă, de asemenea, beneficii precum asigurarea împotriva furtului de identitate și instrumente utile pentru a vă proteja mai bine informațiile.
Datorii neplătite prin creditori
Dacă aveți datorii neplătite, creditorii dvs.pot determina banca să vă înghețe contul pentru a vă satisface obligațiile. Dar trebuie mai întâi să obțină aprobarea instanțelor înainte de a lua această acțiune. Aceștia fac acest lucru obținând o judecată împotriva ta. Acesta este apoi trimis la bancă și este păstrat la dosar.
Pentru deținătorii de conturi care au conturile lor de împrumut la aceeași instituție ca și contul lor bancar, creditorul poate accesa contul (conturile) dvs. pentru a plăti împrumuturile nerambursate fără a introduce un proces sau o hotărâre. Când semnați împrumutul, acordați băncii acces complet la contul dvs. – chiar și în caz de neplată.
Datorii neplătite către Guvern
Persoanele care datorează guvernului împrumuturi sau impozite studențești își pot găsi și conturile bancare înghețate. Internal Revenue Service (IRS) poate emite o taxă fiscală pentru orice taxe neplătite. Nu poate fi ridicat până când datoria nu este plătită integral.2
Guvernul poate face câteva lucruri diferite pentru împrumuturile studențești neplătite , inclusiv sechestrarea rambursării impozitului sau garnirea unui procent din salariu în fiecare lună. Atunci când împrumutul dvs. este în incapacitate de plată, creditorul dvs. federal poate împrumuta salariile și impozitele fără a urmări o hotărâre judecătorească.
În cazul în care contul dvs. bancar este înghețat din cauza colectorilor de datorii sau a activității suspecte, contul dvs. bancar nu ar trebui să fie șters de fonduri. În funcție de statul în care locuiți, există limite cu privire la tipul de venit care poate fi preluat din contul dvs. De exemplu, în unele state, este ilegal ca creditorii să retragă prestațiile de securitate socială, alocația pentru copii, compensația lucrătorilor și multe altele. Cu toate acestea, trebuie să depuneți o cerere de scutire în termen de 10 zile de la blocarea contului dvs.
Ce înseamnă înghețarea contului pentru dvs.
După cum sa menționat mai sus, un cont înghețat înseamnă că nu veți avea acces la niciunul dintre banii dvs. până când situația nu va fi rezolvată. Acest lucru înseamnă că nu puteți scoate niciun ban, iar plățile programate nu vor trece. Și pentru că aceste plăți vor crește, probabil veți suporta o taxă de fonduri insuficiente (NSF). Dacă aveți bani în cont, acest lucru vă va epuiza soldul. Dacă nu, vă veți scufunda într-un sold negativ, punându-vă într-un descoperit de cont. În acest caz, va trebui să plătiți taxe și dobânzi suplimentare pentru a acoperi deficitul temporar.
Atunci când un creditor solicită judecata împotriva dvs., vă puteți aștepta să primiți un impact asupra raportului dvs. de credit. În majoritatea cazurilor, hotărârea va rămâne în dosarul dvs. de credit timp de șapte ani pentru datoriile neplătite.
Dacă banca suspectează că ați folosit contul ilegal din orice motiv, ar putea închide contul complet. Aceasta înseamnă că veți rămâne fără bani și oriunde pentru a vă pune salariile. Există mari șanse să nu poți face nicio afacere cu banca respectivă în viitor și va trebui să găsești o altă bancă. Dar acesta este doar un singur rezultat. Dacă banca vă raportează activitatea contului autorităților, ați putea fi sancționat cu amenzi și / sau urmărire penală.
Ce ar trebui sa faci
Ar trebui să primiți o notificare înainte ca contul dvs. să fie blocat – fie de la entitatea care solicită înghețarea, fie de la bancă. În majoritatea cazurilor, veți primi o notificare de la ambele. Oricum, asigurați-vă că contactați banca imediat dacă contul dvs. este blocat pentru a vedea ce măsuri trebuie făcute și pentru a vă asigura că nu există nicio greșeală. Amintiți-vă că, dacă ignorați un cont bancar înghețat, puteți agrava problema, provocând scăderea scorului dvs. de credit și acumularea de comisioane bancare.
Dacă contul dvs. este înghețat din cauza activității pe care o cunoașteți este legitimă, mergeți la bancă cu dovada. Dacă puteți arăta că nu există niciun motiv pentru îngheț, banca va elibera probabil suspendarea și vă va acorda din nou acces complet la cont.
Odată ce contul dvs. este înghețat din cauza datoriilor neplătite, este crucial să obțineți imediat informațiile avocatului creditorului de la banca dvs. Trebuie să aveți o idee mai bună despre ceea ce se întâmplă cu contul dvs. și să elaborați un aranjament de plată.
Luați în considerare consultarea asistenței juridice. Avocații falimentului consumatorilor nu vă obligă să continuați falimentul – mai degrabă vă ajută să înțelegeți acțiunile legale pe care creditorii le pot întreprinde, precum și care sunt drepturile dvs. în aceste situații. Pentru datoriile datorate guvernului, puteți face foarte puțin pentru a avea acces la contul dvs. Și rețineți, aceste datorii nu dispar chiar dacă dați faliment.